Посты канала Дело семейное. Ипотека

🤨О чем молчат девелоперы Ноябрьский рейтинг проблемных объектов показал рокировки в зоне турбулентности. Пока аналитики спорят о «пузыре» и доступности ипотеки, крупные игроки демонстрируют, что главное препятствие для покупателя сегодня — это не ставка ЦБ, а банальное ожидание ключей. Главные выводы из свежей статистики: «Самолет» остаётся лидером по неопределенности. Компания прочно удерживает первое место в антирейтинге. Почти каждый второй объект (45%) у застройщика — «проблемный». При этом портфель немного сократился, а количество задержек — выросло. «Эталон» — антигерой месяца. Самое заметное падение: компания ворвалась в пятерку худших, выбив оттуда ПИК. Рост доли просрочек с 18,2% до 22,2% за три месяца — тревожный звонок для инвесторов. ЛСР пытается «лечиться» — доля проблемных объектов снизилась с 25% до 20,5%, что позволило уйти со второго на пятое место. В то же время ГК «Точно» и MR Group, наоборот, усугубляют положение, обходя ЛСР и плотнее «оседая» в антилидерах. ПИК перешел в категорию «дисциплинированных» не потому, что стал строить быстрее (его показатели чуть ухудшились), а потому, что остальные начали строить еще хуже. Когда крупнейший игрок рынка становится «лучшим из худших» — это диагноз для всей отрасли. Рынок «сжимается» по количеству объектов, но «растягивается» по срокам сдачи. Девелоперы массово сокращают портфели, пытаясь оптимизировать процессы, но магия цифр не помогает: почти у всех «топов» наблюдается стагнация или ухудшение сроков. Покупателям сейчас стоит забыть про репутацию бренда как про гарантию. Выбирая квартиру, нужно смотреть не на масштаб компании, а на реальные темпы строительства конкретного ЖК. 🏠Дело семейное. Ипотека

🏡Льготная ипотека катится в минус   По прогнозам число выданных ипотечных кредитов за 2026-й год достигнет 1 миллиона, а общая сумма – порядка 4,6 триллионов рублей. Это выше показателей 2025 года — соответственно 973 тысячи договоров и 4,4 триллиона рублей.   Из плохих новостей  — в следующем году существенно сократится ипотека по льготным программам. Если сейчас на неё приходятся 350-400 тысяч договоров, то в будущем просядет до 250-300 тысяч. Рыночная ипотека по более высоким ставкам достигнет 650-750 тысяч.   Кроме того ЦБ ужесточит регулирование на рынке. Ведь просрочка уверенно растёт. От заёмщиков будут требовать строго официальный перечень документов о платежеспособности. Для банков введут повышенные нормы резервирования при низких  платежах в первые 1–5 лет кредита с последующим их быстрым ростом.   Ужесточение условий «семейной ипотеки» уже  ввергло строителей в пессимизм. Три четверти девелоперов приготовились к ухудшению ситуации. У ряда крупных застройщиков нарастают проблемы, они фиксируют убытки при больших долгах. Многие девелоперы сокращают запуск новых проектов.   Дело семейное. Ипотека

🏡Треть дохода отдай на ипотеку   Двое работающих членов семьи в Москве вынуждены отдавать на уплату ипотеки 37% от совокупного дохода. Этот показатель почти равен среднероссийской тенденции (38%). Средний платеж в столице составляет 70,1 тыс. рублей по льготной программе и 89,4 тыс. рублей по рыночной ставке.   Меньше всего ипотеку платят на Чукотке – 20,1% от заработка для семей с двумя работающими. В Ингушетии — 22,9%, Магаданской области —  23%. Больше всего в Дагестане — 90%.   Просрочка по ипотеке в III квартале 2026 года увеличилась в 1,6 раза и достигла 264,5 млрд рублей. Объем просрочки свыше трех месяцев особенно высок на юге России. В ЮФО он увеличился на 28,4% на первичном и  на 38% на вторичном рынке. В СКФО долги за строящееся жилье выросли на 24,2%, а по вторичке достигли 15 млрд рублей.   Дополнительные издержки для заёмщиков накладывает новое обязательство по оплате страховки от рисков атак беспилотников. Полисы подорожают на 10-20%. При этом сама страховка не гарантирует выплаты.   Для смягчения ситуации Минстрой и ЦБ разработали законопроект о рассрочке на покупку жилья. Он позволит покупателям переходить на ипотеку без учета задолженности перед застройщиком.   Это происходит на фоне сокращения ввода жилья на 10-12%. От высокой стоимости кредитов банки получают доход, а застройщикам становится сложнее сохранять рентабельность проектов.   Дело семейное. Ипотека   

🤯В Якутске возводят высотки с выгребными ямами Депутат Ил Тумэна Виктор Фёдоров вскрыл схему, от которой волосы встают дыбом: оказывается, многоэтажки на Вилюйском тракте и Автостраде 50 лет Октября строят без подключения к центральной канализации. Застройщики экономят миллионы на подключении к сетям, а бюджет республики ежегодно тратит 1,5 миллиарда рублей на субсидирование вывоза жидких бытовых отходов из «элитных» новостроек. То есть налоги и прочие государственные доходы уходят не на новые школы, дороги или медицину, а на то, чтобы оплачивать бесконечные рейсы ассенизаторов для домов, которые вообще не должны были получить разрешение на ввод в эксплуатацию. Спикер парламента Алексей Еремеев на заседании искренне удивился: «Как вообще согласовывают такие дома?». Ответ депутата Фёдорова — «А чёрт их знает!» — звучит как приговор всей системе градостроительного контроля в регионе. Предложение для девелоперов: раз уж мы решили экономить на базовых благах цивилизации ради низкой цены и прибыли, давайте идти до конца. Можно ведь жильцам 16-этажек переходить на лучины вместо электричества и буржуйки вместо отопления. Зато жилье станет чуть доступнее, а платить за ипотеку собственнику придётся лет на пять меньше. 🏠Дело семейное. Ипотека

Сбер обязал страховать ипотечные квартиры от БПЛА. ▶️С 1 ноября зеленый банк меняет требования к страхованию ипотечной недвижимости. ⬛️Теперь полис должен обязательно покрывать ущерб от атак беспилотников, террористических актов и диверсий. В список также входят падения летательных аппаратов, их частей, обломков и грузов. Новые правила коснутся как новых клиентов, так и действующих заемщиков при продлении страховки. Уже оформленные полисы сохраняют силу, поэтому бежать к страховщику и переоформлять документы не нужно. ⬛️Купить страховку можно не только у СберСтрахования, но и у другой аккредитованной компании, если ее полис соответствует требованиям банка. По данным "СберСтрахования", с начала 2026 года компания произвела более 1 тыс. выплат из-за атак БПЛА. Из них 52% пришлось на ипотечное жилье. ⬛️Сбер исключает из обязательных требований покрытие конструктивных дефектов зданий. Банк Сбер также увеличивает с 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб. (+100%) сумму, которую заемщик сможет получить от страховой на ремонт поврежденной квартиры без дополнительного согласования с банком. 🏗 Домострой в Telegram | в MAX

🏚Вторичка дорожает быстрее первички   Не только новостройки, но и квартиры на вторичном рынке становятся всё мене доступными для россиян. Разрыв в стоимости между ними сократился с 25 до 20%.   Вторичка за год подорожала на 12%, тогда как первичка — на 8%. Первая в среднем стоит 158 тыс. за кв. м., вторая — 189 тысяч. Связано это с перетоком спироса в первый сегмент и как следствие – его подорожанием.   Тем не менее разрыв не однороден по регионам. В Ставрополе, Оренбурге и Калининграде он не превышает 5%. При этом в Новокузнецке, Барнауле и Тольятти составляет 50%.   Ипотечное кредитование в сентябре показало рекордные темпы. Более 133 тысяч одобренных заявок, что на 41% выше августа и на 45% сентября 2025 года. Больше всего сделок заключили по традиции в Подмосковье, Москве и Петербурге.   Зарабатывают на этом, прежде всего, банки и девелоперы. Заёмщики же спешили до ужесточения условий семейной ипотеки с 1 октября. Средняя площадь купленных квартир составила 46,7 кв. м.   Купить жильё без кредита для большинства проблематично. В половине из 17 крупных городов первичка дорожала быстрее роста зарплат. Высокая стоимость жилья и ставок вынуждает россиян повременить с покупками.   🏠Дело семейное. Ипотека

🔼Спрос на строителей и ремонтников в России вырос почти втрое По данным исследования «Авито Подработка» и «Лемана Про» за январь — сентябрь 2026 года, количество предложений о подработке в сфере строительства и ремонта подскочило на 187% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В среднем за смену предлагают около 5,5 тысячи рублей. Но рост был неравномерным. Сильнее всего взлетел спрос на сборщиков мебели — сразу на 109%. За такую подработку в среднем дают примерно 4,5 тысячи рублей за смену. На втором месте — сварщики (+26%, около 5,5 тысячи рублей), на третьем — электрики (+13%, примерно 7,3 тысячи рублей). В силу недоступности ипотеки россияне стали активнее обновлять интерьер старого жилья. При этом многие не берут всё на себя, а привлекают специалистов для конкретных задач: собрать шкаф, проложить проводку, сварить металлоконструкцию. Бизнес ищет гибкость. Вместо того чтобы нанимать сотрудника в штат на полный день, компании и частные заказчики чаще обращаются к подряду. Так проще подстроиться под пиковые нагрузки или разовые проекты. В отрасли в целом не хватает рабочих рук. Свою роль сыграли и демографические тенденции (на рынок выходит меньше молодых специалистов), и отток части трудовых мигрантов, и то, что не все выпускники профильных учебных заведений идут работать по специальности. При этом у строителей в России начали падать зарплаты из-за стагнации продаж и кризиса в отрасли. Для мастеров — хороший шанс увеличить заработок, беря подработку. Для работодателей — острая конкуренция за квалифицированных людей. А для экономики в целом — сигнал, что спрос на «ручную» работу в строительстве и быту остаётся высоким. Параллельно с ростом спроса растут и расходы на сам ремонт. По оценкам экспертов, доля затрат на работы в общей смете (с материалами) уже достигла 65–70%. То есть работодателям и заказчикам приходится закладывать в бюджет больше не только из-за нехватки рук, но и из-за удорожания самих процессов. 🏠Дело семейное. Ипотека

🛜80% россиян готовы отложить покупку жилья на год и более Согласно исследованию девелопера «Родина», интерес к недвижимости сохраняется, однако высокие цены и ипотечные ставки заставляют покупателей переносить сделки. Главные причины отказа от покупки прямо сейчас: 🔴 58% — высокая стоимость жилья 🔴 42% — дорогая ипотека 🔴 40% — нехватка средств на первоначальный взнос 🔴 26% — неуверенность в стабильности доходов. При этом 60% опрошенных готовы вернуться к покупке при снижении цен, более половины — при росте доходов, а 36% ждут снижения ипотечных ставок. В исследовании приняли участие 1 417 россиян. @moscow_stroi

🤦Ипотека в режиме «бета-тестирования» Рынок недвижимости снова в легкой лихорадке: не прошло и месяца после реформы, как условия семейной программы снова требуют починки. Владимир Путин поручил правительству рассмотреть возможность увеличения лимитов по льготной программе для многодетных семей. С 1 октября мы уже получили дифференциацию: суммы кредита зависят от количества детей. Теперь же ставку делают на многодетных, предлагая им «потолки» выше текущих 6–18 млн рублей. Срок исполнения поручения — до 1 января 2027 года. Новость подается как очередная «забота о демографии». А ведь ипотека — это не про жилье, это про кредитную кабалу. Она лишь перекладывает стоимость перегретого бетона на плечи семей на десятилетия вперед. В условиях, когда «трешка» в регионах стоит как космический корабль, повышение лимита — это лишь способ позволить человеку взять кредит побольше, чтобы застройщик мог не снижать цены. Спрос на «семейную ипотеку» уже рухнул до минимумов конца 2022 года (13–14 тысяч заявок в неделю). Люди не перестали хотеть детей, они перестали верить в завтрашний день. Займ на 30 лет при ключевой ставке в небесах — звучит очень «противозачаточно». Пока застройщики и лоббисты ждут новых вливаний через льготные программы, банкиры начинают нервничать. Чистая прибыль банковского сектора падает второй месяц подряд. Корпоративное кредитование замедляется. Ипотека — это единственный аккумулятор, который еще хоть как-то высасывает ликвидность из карманов населения в пользу банковских балансов. Увеличение лимитов — не про помощь семьям, а попытка спасти застройщиков от неминуемой коррекции цен. Но рано или поздно эффект «льготного наркотика» закончится, и останутся только высокие ставки, пустые квартиры и семьи, связанные по рукам и ногам долгами, которые они не смогут рефинансировать еще долгие годы. 🏠Дело семейное. Ипотека

😢Семьям и айтишникам можно прощаться со льготной ипотекой   Семейная, IT и другие льготные ипотеки в России занимают слишком большую долю этого рынка и фактически должны быть ограничены. Об этом недвусмысленно высказалась председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Со слов главы ЦБ, превалирование льготных программ повышает спрос на жилье, за которым застройщики не успевают. Однако продажи квартир в новостройках в первом полугодии рухнули на 30%. Многие банки из-за рисков неоплаты и пониженного спроса на рыночную ипотеку отказываются от этого продукта.   Напомним, в сентябре банки выдали ипотечных кредитов на 614 млрд рублей, что является максимальным показателем с начала года. Это связано из-за предстоящих изменений льготных условий.   В частности, семейная ипотека с 1 октября стала дороже. Про ИТ-ипотеку сообщалось, что ее хотят закрыть уже в этом году, На этом фоне крупные банки повысили проценты по рыночной ипотеке. Средние ставки варьируются в диапазоне 17-19%.   Смысл заявления Набиуллиной — экономия бюджета, ведь 1,6 трлн рублей заложено на субсидирование указанных жилищных программ. «СВО» и оборона важнее, чем благосостояние населения.   🏠Дело семейное. Ипотека

Дорогие кредиты становятся затяжной ловушкой ⠀ Банк России второй раз подряд сохранил ставку на уровне 14%⁠ и повысил прогноз её среднего значения на 2027 год до 12,5–13,5% вместо 10,5–12,5%. Быстрое облегчение для заёмщиков откладывается. Прогноз инфляции на 2026 год ухудшен до 7,1–7,6%⁠, хотя возвращение к 4% регулятор всё ещё рассчитывает обеспечить в 2027-м. Деньги остаются дорогими, а устойчивого торможения цен добиться не удалось. ⠀ В третьем квартале рост цен с поправкой на сезонность ускорился до 8%⁠ в годовом выражении против 4,8% ранее. Базовая инфляция поднялась с 4,5% до 6,2%. Подорожание топлива и сокращение производственных мощностей усиливают давление. Население ожидает роста цен на 14,2% за год — доверия к скорому окончанию подорожания явно не хватает. ⠀ Для семей это означает недоступную ипотеку и дорогие покупки в долг. Для предприятий — проценты⁠, съедающие прибыль, отложенную модернизацию и нехватку денег на текущую работу. Чем дольше сохраняются такие условия, тем выше риск сокращения производства и рабочих мест. Экономика платит за борьбу с инфляцией потерянными инвестициями, но покупатели продолжают платить ещё и за саму инфляцию. Даже будущее снижение ставки не вернёт сорванные проекты и утраченные доходы.

#ЕстьМнение Приведет ли нынешнее ухудшение условий семейной ипотеки к перетоку спроса с новостроек на вторичный рынок? Кирилл Агапов, гендиректор, управляющий партнер Umbrella Consulting Group: Ставка по программе теперь будет привязана к числу детей. Для семей с одним ребенком условия заметно ухудшатся – в столичных регионах ставка вырастет с 6% до 12%. При новых условиях семья со средним доходом сможет позволить себе такой кредит только в 27 регионах. За 8 месяцев 2026 года сделки на вторичке выросли на 28%, на первичке — всего на 1%. После 1 октября переток усилился — новостройки в столичных регионах становятся заметно менее доступными для самой массовой категории заемщиков. Дополнительный спрос ускорит рост цен на вторичное жилье. Цены на вторичку уже растут быстрее новостроек: за год +13%, за квартал +3%, а в ряде регионов — более 10%. Наиболее заметным эффект будет в крупных агломерациях с ограниченным предложением ликвидной вторички — Москва, Петербург, их области и города-миллионники, где концентрация семей с одним ребенком максимальна. На фоне растущего спроса продавцы вторичного жилья начали пересматривать цену уже в процессе сделки. Предложение на вторичке за квартал сократилось на 10%, конкуренция между покупателями растет, и продавцы этим пользуются. Важно фиксировать цену в предварительном договоре с штрафами за её изменение, минимизировать срок до основной сделки и иметь альтернативные варианты, чтобы не соглашаться на повышение в последний момент. Сокращение спроса усиливает проблему простоев и задержек сдачи новостроек и особенно у застройщиков масс-маркета в столичных регионах. А вот Ссокращение спроса на новостройки усилит затоваривание, заставит пересматривать планы запуска новых проектов и увеличит риск задержек сдачи — в первую очередь у компаний с высокой долговой нагрузкой и зависимостью от продаж «с котлована». На фоне роста стоимости строительства, давления на маржинальность и теперь ещё снижения спроса риск ухудшения ситуации возрастает. Покупателям стоит тщательно проверять финансовую устойчивость застройщика, отдавать предпочтение объектам с высокой степенью готовности и внимательно изучать договор долевого участия — особенно разделы о сроках сдачи и штрафных санкциях. @nebrexnya

😔IT-ипотека: «цифровая элита» стала лишней СМИ сообщают, что программу планируют свернуть досрочно — возможно, уже в декабре этого года. Сейчас сотрудники аккредитованных IT-компаний могут взять ипотеку под 6%. Текущий проект бюджета предполагает финансирование как минимум до 2029 года, хотя субсидии будут постепенно снижаться. В Минцифры привычно кивают на «ограниченность бюджетных средств»: на обслуживание «закрытой» ипотеки (которая уже разогнала цены на жилье до небес) государство закладывает сотни миллиардов рублей на три года вперед. На семейную ипотеку — триллионы. А на точечную поддержку высококвалифицированных кадров денег уже нет совсем. Пока рынок недвижимости лихорадит, а ставки по рыночной ипотеке растут, интерес к IT-программе оживает — люди бегут туда, где еще теплится надежда на доступное жилье. Рост запросов на 34% в июле и еще на 11% в августе — это индикатор отчаяния людей, которые хотят остаться в стране и строить здесь свое будущее. Но, судя по всему, IT-отрасль перестала быть «любимицей» государства. Статус «цифровой элиты» стремительно обесценивается, уступая место суровой реальности бюджетного дефицита. 🏠Дело семейное. Ипотека

🫠В рассрочку и с ипотекой   Покупатели строящихся квартир в рассрочку смогут позже взять ипотеку. Предполагается, что они не будут облагаться двойным долгом. Соответствующий закон доработали Минстрой и ЦБ.   Приобретение жилья в рассрочку при нехватке денег позволит с помощью ипотеки рефинансировать оплату без учета текущего долга перед застройщиком. Девелоперов предлагают также обязать до заключения договора сообщать о том, насколько квартира в рассрочку дороже, чем при единовременной оплате. При покупке должны быть прописаны размер и сроки всех платежей.   Нынешняя рыночная ипотека под 19% годовых не оказывает эффекта. В Москве количество сделок с недвижимостью падает в годовом выражении. Некоторые банки повышают ставки. Даже льготная, семейная ипотека уже требует вдвое увеличения заработка для заёмщика. Иначе с кредитом не расплатиться.   🏠Дело семейное. Ипотека

🤧Ипотека для пенсионеров под грабительские проценты   Самый возрастной ипотечный заемщик найден в Уфе. 72-летний житель взял жильё на вторичке под 19% годовых. Платить придется порядка 10 лет.   Ещё больше заплатит 69-летний мужчина Калуги. Дом за четыре года обойдется ему под 21,8%.   Тем временем некоторые крупные банки увеличили стоимость рыночных ипотечных кредитов с начала октября на 0,2-0,5%. Средние ставки варьируются от 18 до 19,7%. Это объясняется удорожанием резервирования из-за повышения доходности депозитов и гособлигаций. При этом большинство банков оставили прежние условия выдачи. За три года число банков, выдающих жилищные кредиты, сократилось с с 249 до 216.   Другая тенденция — рост ипотеки на строительство частных домов. В сентябре показатель увеличился на 42% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Количество выданных кредитов достигла 17 тысяч — на 95 млрд рублей.   Проценты по рыночной ипотеке запредельные. А ведь кроме них заёмщик должен платить комиссии, за страховку жилья, пени и штрафы в случае просрочки. Разве что для лёгкого облегчения покупателям жилья предложили увеличить налоговый вычет с 2 до 8 млн рублей.   Взял ипотеку — крутись как хочешь. 🏠Дело семейное. Ипотека

😓Девелоперы на грани С начала 2026 года просрочка застройщиков рванула вверх на 43%. По данным Центробанка, в абсолютных числах это плюс 177 млрд рублей проблемных долгов всего за несколько месяцев. Пока общий кредитный портфель отрасли вырос на скромные 8%, «токсичные» долги улетели в стратосферу. При этом строительство и операции с недвижимостью «подарили» экономике почти половину всей новой просрочки корпоративного сектора, занимая при этом лишь 10% от общего объема корпоративных кредитов. Это значит, что строительная отрасль стала «черной дырой» для банковского капитала. Схема «строим на кредитные деньги — продаем — гасим кредиты» сломалась. Ключевая ставка сделала стоимость обслуживания долга неподъемной, а спрос... спрос, который годами искусственно накачивался льготами, схлопнулся, оставив застройщиков с горами бетона, которые некому покупать по «инвестиционным» ценам. Если застройщики не могут обслуживать кредиты, банки начинают формировать резервы под их долги. Это замораживает ликвидность и делает кредитование еще дороже и сложнее для всех остальных отраслей экономики. Эксперты твердят про «дорогие кредиты», но проблема глубже: бизнес-модель строителей была заточена под вечный рост цен на жилье. Когда доступная ипотека исчезла, а цены уперлись в потолок покупательной способности населения, модель превратилась в финансовую ловушку. Это риск того, что завтра очередная площадка встанет, а дольщики, уже оплатившие квадратные метры, снова станут «профессиональными митингующими». Пузырь недвижимости не лопнул, он начал гнить изнутри. 🏠Дело семейное. Ипотека

👀Ждать повышения ставки ЦБ? В эту пятницу наступает момент истины: Совет директоров Банка России снова соберется, чтобы решить судьбу ключевой ставки. Карты Таро, хрустальные шары и даже экспертные опросы в один голос твердят — расслабляться рано. Рынок тоже не ждет чудес. Согласно опросу «Ведомостей», практически единогласный вердикт у 25 из 26 опрошенных экономистов — ставка останется на текущем уровне 14%. Единственный «бунтарь» в этой компании допускает «гомеопатическое» снижение до 13,75%. Главная головная боль ЦБ — разгон цен. Если сентябрь мы провожали с показателем годовой инфляции в 6,3%, то к 12 октября показатель подскочил до 7,2%. Отдельного внимания заслуживает первая неделя текущего месяца, когда цены взлетели на 0,96%. Основной «виновник торжества» известен — индексация тарифов ЖКХ на 9,9%. Это классический пример того, как административные решения мгновенно перекладываются на плечи потребителя, подталкивая общую инфляцию вверх и не оставляя регулятору пространства для маневра. Самое интересное на этой неделе может произойти не в самом решении по ставке, а в сопроводительных прогнозах ЦБ. Аналитики, в частности из «Альфа-банка», считают, что регулятор может «перекрасить» свои ожидания на ближайшие годы в более темные тона. Речь идет о повышении ожидаемого диапазона средней ключа на 2027 год, если прогнозы сместятся с текущих 10,5–12,5% до более жестких 11,5–13,5%. В пятницу мы, скорее всего, увидим «заморозку» статус-кво. Но главный вопрос не в том, на каком уровне останется ставка сейчас, а в том, как долго экономике придется жить в режиме высокой стоимости заимствований. Судя по текущей инфляционной динамике, «дешеветь» деньги пока не собираются. 🏠Дело семейное. Ипотека

😥Работа на износ для семейной ипотеки   Для получения семейной ипотеки заёмщик с одним ребенком должен зарабатывать не менее 92 тысяч рублей в месяц. В Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти минимальный доход обязан быть как минимум 205 тысяч рублей.   Если в семье двое и трое детей, то в регионах для получения максимальной суммы кредита заработок должен составлять не менее 109 и 120 тысяч рублей. Для жителей  Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти — соответственно от 230 и 245 тысяч. Для этих четырех регионов ставка семейной ипотеки равна от 4 до 12% годовых, для остальных — от  2 до 10%. Ставки выросли с 1 октября и теперь заёмщики должны получать на 79% и 100% больше, чем ранее.   Многие банки из-за рисков неоплаты и пониженного спроса на рыночную ипотеку отказываются от этого продукта. Приобрести квартиру становится всё сложнее. Ведь проценты драконовские — от 19% и выше, не считая всяких комиссий. Поэтому банки стали кредитовать покупки отдельных комнат.   Продажи квартир в новостройках в первом полугодии рухнули на 30%. При этом девелоперы, особенно в Москве и Подмосковье, нарастили вложения в участки под жилую недвижимость на 37%. В основном речь идет о будущем строительстве жилья бизнес-класса, чьи покупатели практически не зависят от кредитов.   Классика: Покупаешь одну квартиру для себя, две — для банка. 🏠Дело семейное. Ипотека

🛩️ «Самолет» продолжает пикировать… Кадровая чехарда в некогда главном строительном гиганте страны ГК «Самолет» вышла на новый уровень. Гендиректор Анна Акиньшина спешно покидает штурвал «по личным причинам». Если перевести с корпоративного на русский: после того как ЕС вкатил ей и компании жесткие санкции за северокорейских рабочих во Владивостоке, топ-менеджера просто выводят из-под удара, чтобы окончательно не парализовало остатки операционки. Но самое прекрасное в этом процессе — имя преемника. Спасать падающий борт совету директоров предложили… Ивану Иванову. И это не шутка, а реальный человек. Нарочно не придумаешь: человека, который до этого рулил премиальным блоком компании («Самолет Селект»), швыряют выравнивать критический крен падающего в штопор масс-маркета. Правда, разгребать Ивану придется настоящий финансовый ад, который в релизах стыдливо называют «временными трудностями». 📌 22,3 миллиарда рублей чистого убытка за первое полугодие 2026-го. 📌 Массовый исход независимых директоров из совета: на днях заявления на выход написали сразу два топ-менеджера. Крысы явно не хотят делить субсидиарную ответственность, когда все окончательно рухнет. 📌 Государство, которое умыло руки. Правительство РФ еще ранее жестко отказал «Самолету» в спасительном кредите на 50 миллиардов рублей под залог акций. Решайте, мол, проблемы с банками сами. По текущим конским ставкам ЦБ. Удачи. Похоже, у нового гендиректора задача будет чисто ритуальная — не новые кварталы строить, а попытаться вместе со Сбером и другими крупнейшими кредиторами пересобрать гигантский долг (а там под 300 млрд рублей) в условиях технического дефолта. И сделать это до того, как этот строительный пузырь смачно лопнет, погребая под собой дольщиков и акционеров. Застегните ремни, впереди жесткая посадка… Источник

Банковский рынок ипотеки превращается в «клуб для избранных» За последние три года российский ипотечный рынок прошел через масштабную чистку, которую многие принимают за рыночную эволюцию, хотя на деле это больше похоже на формирование олигополии. Количество игроков, выдающих жилищные кредиты, сократилось с 249 до 216 — минус 13% от общего числа. Рынок ипотеки перестает быть конкурентным пространством и превращается в «междусобойчик». Главным драйвером изменений стали государственные льготные программы. На первый взгляд, это была поддержка: доступная ипотека для граждан и гарантированный спрос для застройщиков. Однако для небольших и средних банков эти программы превратились в «золотую клетку». Маржинальность льготной ипотеки для банков-участников неуклонно снижалась. Из-за регулярных изменений условий со стороны регулятора и государства, банки столкнулись с риском: фондирование стало дороже, а компенсируемая государством маржа — тоньше. Для крупных госбанков, обладающих доступом к «дешевым» деньгам и практически бесконечным запасом ликвидности, эта игра допустима. Для региональных и малых банков, где каждый процентный пункт на счету, работа с ипотекой стала либо низкорентабельной, либо откровенно убыточной. В итоге они просто покидают этот сегмент, отдавая долю рынка гигантам. В то время как «льгота» съедает доходность, обычная рыночная ипотека стала практически заградительной. При текущей ключевой ставке заемщики не готовы (да и не могут) брать кредиты под 20% годовых и выше. Фактически, рынок оказался «заморожен» в двух крайностях: либо субсидируемый сегмент, где правят бал 3-4 крупнейших банка, либо полное отсутствие спроса на рыночных условиях. Самое опасное последствие этого процесса — концентрация власти. Когда на рынке остается все меньше банков, у заемщика исчезает возможность выбора. Крупнейшие игроки, почувствовав отсутствие конкуренции со стороны небольших банков, начинают жестче диктовать свои условия. Это касается не только процентных ставок, но и скрытых комиссий, требований по страхованию и оценочных услуг. Мы видим, как формируются тесные альянсы между крупнейшими банками и крупнейшими девелоперами. Это создает замкнутую экосистему, куда стороннему банку или застройщику попасть крайне сложно. Клиент оказывается заперт внутри этой связки: он вынужден брать ипотеку там, где «выгодно» застройщику, а не там, где выгоднее ему. Малые и средние банки традиционно лучше понимали специфику своего региона. Их уход означает, что решения о выдаче кредитов будут приниматься централизованно, исходя из усредненных алгоритмов крупных игроков, которые часто игнорируют реальную платежеспособность или особенности местного рынка жилья. Ипотечный рынок России стремительно движется к модели, где 90% выдач будут сосредоточены в руках трех-четырех системно значимых банков. Рынок не просто сжимается — он теряет свой иммунитет к монополии. 🏠Дело семейное. Ипотека

😒Эпоха коммуналок возвращается Еще вчера мы обсуждали рекорды по выдаче кредитов на новостройки, а сегодня рынок сжимается до размеров отдельной комнаты. Введение в ВТБ кредитования долей и комнат — это новая «стратегия выживания» для банков. Им нужно поддерживать оборот кредитного портфеля, но платежеспособный спрос на полноценное жилье исчерпан. Поэтому финансовые институты идут туда, где еще теплится жизнь — в сегмент вторичного рынка «бабушкиных» долей и коммуналок. Ставка 18%+ на комнату — это кредитование социальной неустроенности. Человек берет займ под драконовские проценты, чтобы выкупить долю у соседа, загоняя себя в кабалу ради того, чтобы перестать делить санузел с чужими людьми. При этом требования у ВТБ жесткие: обязательная оценка, нотариальное заверение, залог всего объекта при выкупе долей. Тот факт, что материнский капитал нельзя использовать при выкупе долей, говорит о недоверии регулятора и банков к этому сегменту рынка. Государство и банки понимают, что такой актив — это «неликвид». Продать его потом будет крайне сложно. Главный вывод из этой новости прост: эпоха массового улучшения жилищных условий завершена. Мы входим в цикл «уплотнения». Когда граждане не могут купить квартиру, они начинают судиться за метры, выкупать доли у родственников и влезать в кредиты ради «угла» в коммуналке. Банки, включая ВТБ, не предлагают инструменты для развития. Они лишь адаптируются к нищете населения. 🏠Дело семейное. Ипотека

🤦Цены на квартиры могут ещё взлететь из-за спортобъектов Депутаты предложили обязать девелоперов сооружать спортивные площадки при строительстве ЖК. Это, по их мнению, повысит комфортность среды обитания для покупателей квартир. Как будто бы не самая своевременная инициатива? Сегодня средняя стоимость «квадрата» достигла 194,6 тыс. рублей в новостройках. Ввод жилья с января по август 2026 года сократился на 14% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Риск нераспроданности квартир оценивается как повышенный: сейчас он затрагивает 29% строящихся объектов. В Москве уже 44% новых квартир продаются с дисконтом. По России показатель достигает 40%. Ипотека по рыночным ставкам недоступна без льготной программы, поэтому продажи за первое полугодие упали более чем на 30%. Во II квартале просроченная задолженность по ипотечным кредитам выросла на 73,4% год к году. Минстрой поставил банкам задачу мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков. В третьем квартале 2026 г. новостройки подорожали в 13 из 16 мегаполисов России. Одновременно инвестиции в недвижимость за девять месяцев упали на треть. Себестоимость строительства жилья в Москве может дополнительно вырасти на 18% из-за новых нормативов по обеспеченности парковками. Напомним, в столице изменились правила расчета машино-мест в ЖК. Вывод неутешительный. Цены в новостройках продолжают расти, разрыв между вторичкой непомерный. А нововведения со спортивными объектами в ЖК могут еще больше раздуть смету. Это дополнительные палки в колеса для девелоперов, которым и так тяжко. 🏠Дело семейное. Ипотека

🍽Девелоперы в ловушке собственной жадности Строительный сектор перешел в режим «продать любой ценой». Исследование RedCat и Legenda подтверждает: рынок новостроек плотно сидит на игле дисконтов. 44% предложения в столичном регионе снабжены скидками, а по стране эта цифра перевалила за 40%. Но не обманывайтесь — это не признак заботы о клиенте, а отчаянная попытка поддержать спрос. Застройщики предлагают всё: рассрочки, трейд-ин, субсидированную ипотеку. Но вместо реального удешевления жилья мы видим рост среднего чека: люди берут квартиры дороже, просто зарываясь в более глубокие кредитные ямы. Ждать падения цен? Забудьте. Пока работают субсидии и схемы «рассрочек», девелоперы будут просто перекладывать инфляцию в стоимость квадратного метра. В 13 из 16 крупнейших городов страны цены на первичку продолжают ползти вверх — лидеры по подорожанию Москва, Волгоград и Новосибирск уже поставили новые рекорды. В третьем квартале 2026 года продажи массовых новостроек в Старой Москве упали на 51,2% в годовом выражении. Выручка девелоперов в сегменте сократилась на треть при росте объёма стройки. Но чтобы «впарить» этот переоцененный бетон при заградительной ипотеке, девелоперы теряют остатки здравого смысла, предлагая экзотические схемы вроде рассрочек для беременных. Добавьте к этому бюрократический квест: теперь каждая сделка сопровождается обязательной проверкой документов для воинского учета. Покупатели не просто лезут в петлю ипотеки — они проходят через сито тотального контроля. Внутри системы назревает коллапс: банки, зажатые законом, вынуждены замораживать миллиардные резервы под «проблемных» девелоперов. Платить за этот банкет будут покупатели: в попытке перекрыть убытки финансисты закрутят гайки, подняв ставки по обычным кредитам и обескровив здоровый бизнес. 🏠Дело семейное. Ипотека

🏠 Восемь ипотек на одного В России нет законодательного ограничения на количество жилищных кредитов, которые может одновременно обслуживать один заемщик. Все решает банк на основе анализа доходов и долговой нагрузки. Поэтому, как сообщили аналитики, в практике риелторов две ипотеки — стандартная история: человек продолжает гасить одни обязательства за собственную квартиру и одновременно берет еще одну под аренду. Три ипотеки встречаются реже, четыре — уже признак либо высокого подтвержденного дохода, либо последовательной инвестиционной стратегии. Один из рекордов — восемь одновременных кредитов у одного клиента, который последовательно покупал квартиры сначала по льготным программам, а затем по рыночным ставкам. Экономическая логика таких схем была особенно убедительной в период субсидированных предложений. При ставке 6–8% на новостройку и доходности аренды 5–7% годовых от стоимости объекта инвестиция на первый взгляд выходила в ноль или в небольшой плюс, но с учетом роста цен на недвижимость +18% за 2025–2026 годы капитальный заработок делал стратегию привлекательной. Именно этот сценарий, то есть ипотека как инвестиционный инструмент, и разогревал стоимость на первичном рынке. Именно с ним боролся ЦБ через макропруденциальные ограничения и отмену массовой льготной ипотеки. Ведь для банков и регулятора множественные ипотеки формируют потенциальную концентрацию потерь при ухудшении рынка. При ставках по рыночной ипотеке 17–18% стратегия «купить под аренду» перестает сходиться математически. Самостоятельно она охлаждается быстрее, чем регуляторные меры успевают ее ограничить. ✅Подпишись

🫵Банкам приказали кредитовать проблемных застройщиков   Банковский сектор должен мобилизовать все ресурсы для поддержки девелоперов и недопустимости срывов сроков ввода жилья в эксплуатацию. Об этом заявил министр строительства Ирек Файзуллин на совещании с участием чиновников Москвы и Московской области, банков и ФНС. Особое внимание на совещании было уделено поддержке «одного из крупнейших застройщиков».   В пресс-релизе не называлось имя «избранного». Но речь идёт, скорее всего, о ГК «Самолёт». Он входит в число крупнейших девелоперов с ежегодным вводом жилья в 4,5 млн кв. м. Однако положение компании крайне неустойчивое. Агентство АКРА снизило кредитный рейтинг «Самолёта» с A-(RU) до BBB(RU) из-за роста долговой нагрузки, срыва сроков сдачи объектов и ухудшения финансовых показателей. В следующем году ГК ждёт пик по погашению долгов перед банками.   В третьем квартале новостройки подорожали в 13 из 16 крупных городов. Больше всего в Москве, Волгограде и Новосибирске. Некоторые застройщики вводят новые услуги для увеличения продаж. В частности, объявляют рассрочку платежей для беременных клиентов. При этом сделки с недвижимостью ужесточаются в связи с проверкой документов для воинского учёта.   Для банков будет проблематично поддерживать застройщиков займами. Они будут вынуждены увеличивать резервирование, что отрицательно повлияет на кредитование. 🏠Дело семейное. Ипотека

❌Россиянам отказывают в кредитах, а по ипотеке — рекордная просрочка   В сентябре 2026 года доля отказов в выдаче розничных кредитов, включая ипотеку, составила 79,2%. В августе было почти столько же — 79,5%. Получается, что заявки на заёмные деньги банки одобряют лишь для чуть более 20% россиян.   Меньше всего отказов приходится на жителей Санкт-Петербурга — 75,2%. Наивысший показатель в трех регионах: в Забайкальском крае (82,3%), Кемеровской области (81,5%), Ставропольском крае (81,1%).   Что касается ипотеки, то во втором квартале просроченная задолженность выросла на 73,4% год к году и на 10,1% за квартал. Банки выдали за этот же период ипотечных кредитов на 1,17 трлн рублей - на 32% больше, чем годом ранее. Рост объясняется не доходами или хорошей кредитной историей населения, а желанием побыстрее получить деньги до изменения условий «Семейной ипотеки».   Примечательно, что есть россияне, которые умудряются оформлять на себя десятки ипотек. Ведь по закону их количество не ограничено. Так, один заёмщик смог взять свыше 100 кредитов, заинтересовав банки крупными первоначальными взносами. При этом он даже не предоставлял справки о доходах — кредиторы верили его документам о будущих арендных платежах под купленные апартаменты.      В целом, массовый отказ банков от выдачи розничных кредитов (потребительские, авто, по картам и т.д.) из-за низких доходов, как и нарастающая просрочка по ипотеке — свидетельства явного неблагополучия российского социума. Чем больше власти трубят о «стабильности» и «устойчивости», тем больше общество погружается в застой и безысходность. 🏠Дело семейное. Ипотека

Сбер взялся за спасение "Самолета". ▶️Зеленый банк вместе с другими кредиторами разрабатывает план улучшения финансового положения группы "Самолет", заявил первый зампред банка Александр Ведяхин. По его словам, банк активно взаимодействует с девелопером и всеми его кредиторами. Ведяхин уверен, что благодаря совместному плану "Самолет" сможет выйти на стабильную работу. Что именно собираются делать с долгами компании, пока не раскрывается. ⬛️Ранее "Коммерсант" писал, что Сбер может получить в управление часть бизнеса "Самолета" в рамках реструктуризации кредитов. На конец прошлого года "Самолет" задолжал Сберу 274,2 млрд руб. (30,6% общей кредитной задолженности группы). Еще 85,9 млрд руб. приходилось на ВТБ. ⬛️На конец первого полугодия этого года краткосрочные кредиты и займы "Самолета" составляли 325,3 млрд руб., долгосрочные — еще 448,1 млрд руб. (общая сумма 773,4 млрд руб.). Финансовые результаты девелопера за первое полугодие оказались хуже прошлогодних. По МСФО выручка упала до 117,4 млрд руб. (-31,3%), а вместо прибыли в 1,8 млрд руб. годом ранее компания получила 22,3 млрд руб. чистого убытка. ⬛️На всем этом фоне совет директоров "Самолета" недавно вынес на рассмотрение вопрос об утверждении условий трудового договора с генеральным директором. Сейчас эту должность занимает Анна Акиньшина. Само по себе утверждение условий договора не означает смену руководителя. Но на фоне переговоров с кредиторами и обсуждения возможной передачи части бизнеса Сберу такое совпадение выглядит любопытно. ⬛️Все-таки спасением компании в первую очередь должны заниматься ее топ-менеджеры, а не банки, которым она задолжала сотни миллиардов рублей. 🏗 Домострой в Telegram | в MAX

❣️Буря перед затишьем Сентябрь 2026 года в ипотечном секторе «Сбера» прошел под знаком «успеть до дедлайна». 445,5 млрд рублей выданных кредитов — цифра, ставшая историческим максимумом года. При этом первичка показала настоящий скачок: объемы выдачи на новостройки взлетели почти вдвое, достигнув 275,6 млрд рублей. Но за этим рывком скрывается не рыночный оптимизм, а классическая реакция на «закрытие окна возможностей». Львиная доля этого ажиотажа — 84% выдач на новостройки — пришлась на «Семейную ипотеку», условия по которой поменялись. Люди не столько инвестировали в будущее, сколько торопились «запрыгнуть в последний вагон», пока госпрограмма не трансформировалась. Однако у этого ипотечного «пира» есть тяжелое похмелье. Тревожный сигнал пришел еще во втором квартале: просрочка по ипотеке подскочила на 73,4% год к году и на 10,1% за квартал. Многие заемщики оказались за гранью своих финансовых возможностей. Ипотечное бремя становится для них неподъемным. На фоне этого долгового напряжения меняется психология россиян. По данным ВЦИОМ, 95% граждан теперь считают жесткое планирование бюджета обязательным навыком для выживания. Для сравнения: в начале нулевых такая дисциплина была нормой лишь для 41% населения. Финансовая беспечность уходит в прошлое, уступая место тактике «контроля». Сами мечты тоже стали скромнее и приземленнее. Покупка недвижимости, еще недавно бывшая «национальной идеей», отходит на второй план. Куда важнее — безопасность и базовое благополучие: об этом мечтает каждый третий (30%). О самореализации, путешествиях и карьерных высотах грезит лишь каждый пятый (20%). И впервые россияне всё чаще признают: их личные мечты больше не зависят от их усилий. В обществе нарастает ощущение, что внешние обстоятельства сильнее личной воли, а планирование бюджета — это не инструмент достижения успеха, а способ удержаться на плаву в условиях шторма. 🏠Дело семейное. Ипотека

🏕Россиянам надоели «человейники» По данным опроса, 51% обладателей квартир мечтают об индивидуальном доме и только 6% владельцев ИЖС хотят переехать в многоквартирные жилища. Что касается запросов на частный дом, то они следующие: площадь до 100 кв. м, четыре комнаты и земельный участок, хорошая коммунальная инфраструктура и экология. Для жителей квартир важны транспортная доступность, наличие не менее трех комнат, большая кухня и балкон. Одна из причин предпочтения россиянами частного жилья — более дешёвая стоимость по сравнению с квартирами в новостройках. В Москве этот разрыв колоссальный — 119 тысяч рублей за кв. м в ИЖС против 419 тысяч рублей в МКД. При этом дом площадью 100-160 квадратов по стоимости примерно равен двушке в новостройке около 40-50 кв. м. За восемь месяцев 2026 года ввод жилья в России сократился на 14%. Отрицательный показатель больше всего продемонстрировал сектор ИЖС — минус 23%. По мнению президента Национального объединения строителей Антона Глушкова, чаще всего россияне сами вынуждены строить новые частные дома без задействования строительных компаний. Накоплений у людей немного, а кредиты нынче слишком дорогие. 🏠Дело семейное. Ипотека

🤨Почему льготная квартира для педагогов — это пример «политики витрины»? В российской повестке сформировался устойчивый цикл: как только в календаре приближается очередной профессиональный праздник, из недр Госдумы начинают вылетать инициативы, призванные в одночасье перевернуть жизнь целой социальной группы. День учителя — не исключение. В этот раз чиновники решили «осчастливить» педагогов предложением оплачивать за государственный счет половину первоначального взноса по ипотеке. Инициатива главы комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Элеоноры Кавшар звучит благородно: стаж от 3 лет, возраст до 55, нуждаемость в жилье, отработка минимум 5 лет в школе — критерии, необходимые для получения льготной квартиры. Главная проблема этой инициативы — её тотальный отрыв от экономической реальности, в которой живут российские педагоги. Исследования показывают, что в среднем по стране на годовую зарплату учитель может позволить себе жалкие 5 квадратных метров жилья. В ряде регионов Северного Кавказа расчеты показывают «отрицательную ставку» по ипотеке, что на человеческом языке означает полную финансовую невозможность погасить кредит даже при самых мягких условиях. Даже если государство возьмет на себя 50% первоначального взноса, останется главный вопрос: как учитель будет обслуживать ежемесячный платеж? Чтобы ипотека не съедала более 35% дохода педагога при текущих рыночных ценах, ставка по кредиту должна составлять около 4,9%. На фоне нынешних реалий, далеких от этих цифр, большинство застрянет на полпути к покупке. Опыт прошлых лет показывает: как только спадают праздничные декорации и стихают поздравительные речи в соцсетях, громкие законодательные проекты либо растворяются в бюрократических коридорах, либо трансформируются в «мертворожденные» законы, которыми невозможно воспользоваться на практике. Дело семейное. Ипотека