Страховой случай

Страховщикам разрешили передавать данные без согласия клиентов Владимир Путин подписал закон № 350-ФЗ, который позволяет финансовым организациям, включая страховщиков, передавать банковскую тайну и персональные данные сторонним исполнителям без отдельного согласия клиентов. Но круг подрядчиков жёстко ограничен. ▶️ Исполнителем может быть только аккредитованная ИТ-компания или банк с универсальной лицензией под российским контролем. Свыше 50% голосов должны принадлежать государству, регионам или гражданам РФ без второго гражданства. Системы обработки данных размещаются в России. В законе отдельно прописали всю процедуру. Нужно уведомить ЦБ и приложить заключение операционного аудита от компании с лицензией ФСТЭК или ФСБ. Передача начинается через 60 дней, если регулятор не запретил. Далее подрядчик ежегодно проходит внешний аудит, а при инциденте ИБ сообщает заказчику за два часа. Нарушение грозит запретом на обработку данных в системах исполнителя до шести месяцев. ❗️ Закон затрагивает банки, страхование, НПФ, МФО и других участников рынка. Уже работающие подрядчики получат 180 дней на обновление договоров и год на аудит. Для страховщиков это означает рост издержек: аккредитация и аудит доступны не всем, мелкие ИТ-подрядчики могут уйти с рынка. Останутся крупные игроки, вероятно, дочерние структуры банков. Данные будут защищены лучше, но цена такой безопасности может вырасти. В общем, страховщикам придётся либо платить, либо переходить на внутренние разработки. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Выплаты по ОСАГО растут быстрее полисов, и пул это чувствует Средняя выплата по ОСАГО за девять месяцев 2026 года выросла на 10,4%, до 127,6 тыс. рублей. Средняя премия по годовым договорам прибавила только 7,7%, до 7830 рублей. Разрыв стал ещё заметнее, ведь страховщики платят больше, чем собирают. ▶️ Сборы за три квартала составили 260,8 млрд рублей, выплаты — 200,2 млрд. Договоров заключено 53,1 млн, из них 20,4 млн — краткосрочные. Доля договоров, переданных в перестраховочный пул, выросла с 7,4% в январе до 13,1% в сентябре, в среднем за девять месяцев — 10,4%. В РСА признают, что показатель стабильно растёт, и расширение тарифного коридора могло бы сократить долю договоров, уходящих в пул. Иными словами, всё больше клиентов становятся настолько убыточными, что страховщики предпочитают не держать их у себя. Рост выплат опережает рост премий, и пул работает как предохранитель. Но если же он растёт, значит, давление на рынок усиливается. Расширение коридора может дать страховщикам больше свободы в тарифах, но заплатят за это водители. Вопрос лишь в том, насколько этот рост будет оправдан и не приведёт ли он к очередному витку подорожания ОСАГО. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Страховщики всё же добились создания фондов по "Волгонефти" Мы уже не раз писали про спор вокруг затонувших танкеров "Волгонефть-212" и "Волгонефть-239". ❗️ Напомним, что в декабре 2024 года в Керченском проливе произошла катастрофа, в море попало около 2,4 тыс. тонн нефтепродуктов, и последствия разлива до сих пор разгребают. И вот в этой истории наконец поставлена важная точка. Арбитражный суд Северо-Кавказского округа отклонил кассационную жалобу Морспасслужбы и оставил в силе решение о создании фондов ограничения ответственности для страховщиков. "Абсолют Страхование" и ВСК просили создать такие фонды на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Сначала суды двух инстанций им отказали, но кассация отменила решение и направила спор на новое рассмотрение. В итоге фонды создали, а попытка Морспасслужбы оспорить это успехом не увенчалась. 🇷🇺 Показательно, что в суде представители Генпрокуратуры, администрации Анапы и самих страховых компаний просили оставить решение без изменений. Морспасслужба на заседании вообще отсутствовала. Создание фондов ограничения ответственности позволяет страховщикам зафиксировать пределы выплат по этому инциденту. По сути, они получили юридический механизм, который ограничивает их финансовые риски, связанные с разливом мазута. Учитывая масштаб ущерба и претензии Анапы на сотни миллионов, это принципиальный момент. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ "Абсолют Страхование" присоединяет "Аскор", который страхует осуждённых По данным телеграм-канала "КЦ", "Абсолют Страхование" начало процесс присоединения к себе СК "Аскор". В компании лаконично подтвердили, не раскрывая деталей сделки: Мы подтверждаем присоединение "АСКОР". Главная особенность "Аскора" не в сборах (941 млн рублей и 74-е место в рейтинге страховых компаний по итогам 2025 года), а в нестандартном направлении. Компания страхует осуждённых — от несчастных случаев и болезней для лиц в местах лишения свободы, включая подследственных в СИЗО. ❗️ Программы охватывают онкологию, туберкулёз, ВИЧ, гепатит и другие заболевания. На сайте страховщика указано, что эти продукты показали свою эффективность. Помимо этого, "Аскор" работает со спецтехникой, грузами, ответственностью арбитражных управляющих и ДМС. Теперь этот специфический портфель перейдёт под крыло "Абсолют Страхования". Интересно, сохранится ли уникальное направление после интеграции? Страхование осуждённых — ниша узкая, и не каждый игрок готов её развивать. Если "Абсолют" оставит продукт, это будет сигнал, что рынок видит в нём смысл. Если свернёт, заключённые останутся без крупнейшего игрока, а следовательно, без качественной защиты, а рынок практически потеряет ещё один нестандартный сегмент. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

За ошибки ИИ предлагают платить страховщикам На конференции "Цифровые технологии и право" в Казани обсудили ответственность за вред от искусственного интеллекта. Тема перестала быть теоретической: ошибочные диагнозы, дискриминационный отбор, несуществующие судебные акты, дипфейки. Машина не субъект права, отвечать будут люди. И вот тут на сцену выходит страхование. Старший преподаватель ВШЭ Елена Авакян предложила три уровня защиты. 🟡 Обязательное страхование для владельцев систем ИИ повышенной опасности по образцу ОСАГО. 🟡Профессиональное страхование, покрывающее ошибки при использовании ИИ, если соблюдены стандарты проверки. 🟡И добровольное для разработчиков, где тариф зависит от качества тестирования. Эксперт также предложила Верховному суду разъяснить, когда эксплуатация ИИ становится источником повышенной опасности, и прописать правило регресса владельца к разработчику. Маркировку ИИ-контента в России пока не ввели, но она считает, что метки нужны на визуальном, аудио- и программном контенте. ❗️ По данным исследования, 68% компаний вообще не управляют рисками использования ИИ. При этом суды уже штрафуют за ссылки на несуществующую практику, а значит, спрос на защиту будет расти. Идея с обязательным страхованием владельцев ИИ выглядит логично, но пугает масштабом. Кто определит, какая система "повышенной опасности", а какая нет? Как считать тариф, если статистики убытков почти нет? И не получится ли так, что полисы станут обязательным сбором для всех, кто просто использует нейросеть в работе. Страхование здесь действительно последний рубеж, который не должен превращаться в формальность. Иначе за ошибки ИИ заплатим мы все, только уже через тарифы. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Можно ли застраховать криптовалюту от взлома Недавний взлом криптобиржи Binance заставил ужаснуться всех держателей цифровых монет. Ведь буквально в одночасье хакерская группировка похитила большое количество крипты, оставив криптобиржу в колоссальных убытках, а весь рынок ввергла в падение. 🪙 Мы решили выяснить, есть ли хоть какой-то способ для держателей крипты, чтобы защититься или застраховаться от подобных ситуаций? Представлены ли какие-нибудь продукты для этих рисков у наших и зарубежных страховщиков? В общем, со всеми этими вопросами мы обратились к эксперту — криптоинвестору, руководителю направления развития продуктов ФГ "Финам", Кириллу Писцову: Застраховать криптовалюту от кражи можно, но защита распространяется на конкретные риски хранения. Если монеты остались на счёте, а их цена упала после новости о взломе, такие полисы обычно ничего не компенсируют. За рубежом этот рынок преимущественно корпоративный. Биржи и хранители клиентских активов страхуют риски хищения, компрометации ключей и действий сотрудников. Например, Evertas организует такое покрытие через брокеров, а Marsh представил программу для хранителей цифровых активов со страховой ёмкостью до $825 млн. Условия зависят от устройства хранения и безопасности компании. Для частных инвесторов существует Crypto Shield от Breach Insurance, предусматривающий защиту от хищения криптовалюты на одобренных биржах. Однако доступность ограничена территорией и условиями программы. Подтверждения, что российский резидент может оформить его на свой счёт в глобальной Binance, нет. В России тоже появился конкретный пример. В июле 2026 года сообщалось, что "Ингосстрах" застраховал платформу "Цифровое казначейство" компании Web3 Tech от киберрисков. Покрытие предусматривает события, способные привести к хищению криптоактивов, включая кибератаки и технические сбои. Детали договора не раскрывались, пока это корпоративная сделка; общедоступного российского полиса для личного криптопортфеля я не нашёл. При этом надпись "активы застрахованы" не означает полного возмещения каждому клиенту. Coinbase прямо предупреждает, что её страховка покрывает лишь часть цифровых активов, а совокупный ущерб может превысить возмещение. Кража через личный аккаунт из-за утечки пользовательского пароля этим полисом не покрывается. Фонд SAFU у Binance — собственный резерв биржи, поэтому приравнивать его к полису независимого страховщика некорректно. Главное при выборе защиты — выяснить, кто обязан заплатить, какой установлен лимит и что именно признаётся страховым случаем. Взлом площадки, кража пароля и банкротство могут иметь совершенно разные условия покрытия. Оформлять защиту нужно заранее: покупка полиса после известного взлома уже возникший убыток не покроет. В общем, вывод простой и прагматичный. Страхование криптоактивов сейчас в основном корпоративная история с жёсткими лимитами и исключениями, а розничные решения точечные и вообще территориально ограничены. Перед покупкой защиты требуйте полис и правила, проверяйте, кто платит, по каким событиям и в каких пределах, и оформляйте заранее — задним числом убыток не закроют. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Сургут взыскивает 252 млн рублей с застройщика, который просто не оформил страховку Арбитражный суд ХМАО принял иск мэрии Сургута к ООО "Школа" экс-депутата Михаила Сердюка на 252,8 млн рублей. Причиной стало, то что скандальный долгострой в микрорайоне 20а всё никак не может закончиться. Концессия на школу стоимостью 2,7 млрд рублей расторгнута, объект готов меньше чем наполовину, а дети так и не сели за парты. ❗️ Суд установил два нарушения: срыв срока более чем на 180 дней и отсутствие действующего договора страхования ответственности. Именно страховка должна была покрыть риски неисполнения обязательств, но её не было. Финансовое состояние компании-подрядчика красноречиво описывает всё положение дела. Выручка за год упала до нуля, чистый убыток 16,6 млн, кредиторская задолженность почти 259 млн, все доли в залоге у "Сбера". Сам Сердюк проходит процедуру реструктуризации долгов. Достраивать школу теперь будут за счёт бюджета Югры, госдолг которого уже превысил 81 млрд. Честно говоря, рынок страхования ответственности в России мог бы стать фильтром для таких проектов, но только если заказчики будут требовать полис, а не надеяться на авось. Пока же страховка остаётся опцией, а не обязательным элементом, и, как мы видим, это дорого обходится всем участникам подобных договоренностей. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Страховой риск месяца: мисселинг Тема мисселинга всплыла в октябре не случайно. С 1 июля классическое ИСЖ запрещено, на его место пришло страхование жизни с расчётной доходностью, доступное только квалифицированным инвесторам при взносе от 6 млн рублей. Рынок начал перестраиваться, и вместе с этим появился риск, что под видом консервативного НСЖ клиентам начнут продавать продукты с инвестиционными рисками. Именно об этом 29 октября на Форуме лидеров страхового рынка предупредил директор департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов. ❗️ Мы попытались опросить всех крупных игроков, чтобы узнать их позицию, но они решили проигнорировать запрос. Видимо, вопросы про мисселинг режут слух, а уши в таких ситуациях торчат при каждом удобном случае. Пришлось собирать картину по сигналам регулятора и тому, что происходило в публичном поле. Смирнов обозначил проблему прямо: в отдельных полисах НСЖ появились черты запрещённого ИСЖ. Нет защиты капитала, доходность привязана к конкретным финансовым инструментам, риск потерять почти всё реален: Человек может вложить 100 рублей премии и выйти с этого, если не повезёт, с одним рублём. И вдогонку напомнил, что такие продукты один раз уже привели к запрету ИСЖ, так что доводить до регуляторной дубины не стоит. 🔽 Проблему также обсуждали и на конференции InsurSelling-2026, где "демпинг, мисселинг и фрод" значились в повестке. Отдельно говорили про цифровые каналы и финансовые маркетплейсы: персонализация - это хорошо, но в онлайне сложнее объяснить условия, и клиент чаще не понимает, что покупает. В публичном поле продолжали всплывать истории клиентов, которым при оформлении делали акцент на доходности, умалчивая про досрочное расторжение и отсутствие защиты АСВ. Не массовый скандал, но сигнал устойчивый. Защита у потребителей есть пока одна — "период охлаждения" и внимательное чтение ключевого информационного документа. 🇷🇺 В общем, рынок снова балансирует на грани. Регулятор предупреждает, но пока сильно не бьёт. Страховщики молчат, что само по себе красноречиво. А клиенту остаётся читать мелкий шрифт и задавать вопросы. Вопрос только в том, сколько продлится это затишье и когда дубина всё-таки вылетит из-за кулис. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Газпром" не смог взыскать 25 млн с СОГАЗа Арбитражный суд Башкирии отказал "Газпром газораспределение Уфа" во взыскании 25 млн рублей с СОГАЗа. История началась в августе 2023 года, когда в жилом доме в Ишимбае взорвался газ при возобновлении подачи после капремонта. Дом признали аварийным, жильцов переселили, а восстановление взяла на себя компания. Ремонт обошёлся в 75,9 млн рублей, помещения передали жильцам в июле 2024-го. ▶️ Позже мастер службы филиала компании была признана виновной в нарушении правил безопасности. "Газпром" обратился в СОГАЗ за выплатой, но страховщик отказал. Причиной тому стала новость, что к взрыву привели в том числе и действия слесаря, который не входил в состав бригады по наряд-допуску и не был уполномочен выполнять работы. Суд, естественно, встал на сторону страховщика и признал событие не страховым случаем. Фиксируем сигнал андеррайтерам и урегулированию, что в договорах с опасными объектами такие оговорки должны быть сформулированы однозначно, а страхователям стоит помнить, что формальные процедуры допуска имеют прямые финансовые последствия. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Поморье в чёрном списке ОСАГО Жители Архангельской области несколько месяцев не могут оформить ОСАГО. На сайтах страховщиков полисы не рассчитываются, в офисах предлагают только с допуслугами за 1500-3000 рублей. Причиной стало то, что регион стал одним из лидеров по убыточности, и страховщики фактически покинули его. 📢 Жители Северодвинска делятся результатами обращения в страховую компанию: Просто за стоимость страховки мы вас не будем страховать. Если будете брать допы, тогда пожалуйста. Другой водитель из того же города остался без полиса вообще. За неделю до окончания страховки он ежедневно проверял агрегаторы, но предложений так и не появилось. После публикации Бизнес ФМ ситуацией заинтересовался ЦБ. Регулятор заявил, что недоступность ОСАГО недопустима. В Минтрансе области подтвердили, что в адрес ЦБ и РСА направлены требования привлечь страховщиков к ответственности. 📢 Автоюрист Илья Афанасьев считает, что штрафами проблему не решить: Надо не просто штрафовать страховые компании, а, например, отбирать лицензию. Штрафы они заплатят и всё равно через какой-то костыль будут работать в этом регионе. Мы согласны с автоюристом. Штрафы для страховщиков — это скорее расходы на ведение дела, чем реальный стимул изменить поведение. Пока в регионе высокая убыточность, компании будут искать лазейки, а страдать будут обычные водители. Нужны либо механизмы выравнивания убыточности, либо жёсткие меры вплоть до приостановки лицензий, иначе Поморье так и останется в чёрном списке, а его жители будут колесить без полиса или переплачивать за ненужные допы. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX