Посты канала Страховой случай

Как обстоят дела у страховщиков на новых российских территориях? Выход страховщиков на новые территории — это всегда баланс между потенциалом рынка и операционной сложностью. Компании, которые уже закрепились в регионе, вроде "Астро-Волги", "Двадцать первого века", "Югории" и структур ПСБ, чаще всего опирались на уже выстроенную локальную инфраструктуру либо изначально развивали бизнес в приграничных и высокорисковых зонах. 🔽 Поэтому они быстрее адаптировали процессы урегулирования убытков и документооборота. Запуск стал логичным масштабированием: ведь у страховщиков уже были отработаны механизмы работы с нестандартными рисками, а также каналы взаимодействия с местными органами власти и экспертными организациями. Часть крупных федеральных игроков сознательно замедляет прямое присутствие. Причины носят не столько репутационный, сколько сугубо прикладной характер. Требуется глубокая донастройка ИТ-систем под специфику учёта и отчётности, внедрение особых правил фиксации страховых событий, формирование сети независимых экспертов и автосервисов, а также юридическое закрепление порядка подтверждения фактов ущерба в условиях ограниченной инфраструктуры. 🔽 Кроме того, для многих компаний критично наличие устойчивой судебной практики по спорам о выплатах. Без неё андеррайтинг не может корректно оценивать вероятность оспаривания убытков. Схожесть средних цен на ОСАГО объясняется жёстким регулированием со стороны Банка России. Тарифы формируются в рамках утверждённого тарифного коридора, а базовые коэффициенты и порядок их применения едины для всей страны. В результате разброс по компаниям остаётся ограниченным даже в новых регионах. Что касается каско и страхования жилья, то тут у страховщиков больше свободы, но и здесь наблюдается сближение цен. В условиях высокой неопределённости компании используют схожие методики оценки рисков и закладывают сопоставимые резервы на возможные массовые события. 🔥 Военные риски и риски от БПЛА формально не покрываются стандартными полисами ОСАГО и большинством классических программ каско и страхования имущества. Они относятся к исключениям по стандартным правилам страхования. Однако на практике рынок формирует отдельные продукты или дополнительные опции с покрытием таких событий, и именно они заметно влияют на итоговую стоимость полиса. При этом андеррайтинг эти риски учитывает, но не в рамках базового тарифа. Их выносят в отдельные модули, лимиты и франшизы, а также в условия, при которых выплата возможна только при подтверждении события уполномоченными органами. Субсидирования тарифов для конечных клиентов на уровне государства по этим видам страхования нет. Но отдельные компании могут закладывать внутренние резервы и корректировать убыточность за счёт кросс-субсидирования между регионами и продуктами. Это позволяет удерживать цены в разумном коридоре и одновременно сохранять устойчивость портфеля. В итоге рынок балансирует между необходимостью предлагать доступные продукты и защищать финансовую устойчивость компании. Отсюда и похожесть тарифов при принципиально разных подходах к управлению рисками. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщикам разрешили передавать данные без согласия клиентов Владимир Путин подписал закон № 350-ФЗ, который позволяет финансовым организациям, включая страховщиков, передавать банковскую тайну и персональные данные сторонним исполнителям без отдельного согласия клиентов. Но круг подрядчиков жёстко ограничен. ▶️ Исполнителем может быть только аккредитованная ИТ-компания или банк с универсальной лицензией под российским контролем. Свыше 50% голосов должны принадлежать государству, регионам или гражданам РФ без второго гражданства. Системы обработки данных размещаются в России. В законе отдельно прописали всю процедуру. Нужно уведомить ЦБ и приложить заключение операционного аудита от компании с лицензией ФСТЭК или ФСБ. Передача начинается через 60 дней, если регулятор не запретил. Далее подрядчик ежегодно проходит внешний аудит, а при инциденте ИБ сообщает заказчику за два часа. Нарушение грозит запретом на обработку данных в системах исполнителя до шести месяцев. ❗️ Закон затрагивает банки, страхование, НПФ, МФО и других участников рынка. Уже работающие подрядчики получат 180 дней на обновление договоров и год на аудит. Для страховщиков это означает рост издержек: аккредитация и аудит доступны не всем, мелкие ИТ-подрядчики могут уйти с рынка. Останутся крупные игроки, вероятно, дочерние структуры банков. Данные будут защищены лучше, но цена такой безопасности может вырасти. В общем, страховщикам придётся либо платить, либо переходить на внутренние разработки. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Выплаты по ОСАГО растут быстрее полисов, и пул это чувствует Средняя выплата по ОСАГО за девять месяцев 2026 года выросла на 10,4%, до 127,6 тыс. рублей. Средняя премия по годовым договорам прибавила только 7,7%, до 7830 рублей. Разрыв стал ещё заметнее, ведь страховщики платят больше, чем собирают. ▶️ Сборы за три квартала составили 260,8 млрд рублей, выплаты — 200,2 млрд. Договоров заключено 53,1 млн, из них 20,4 млн — краткосрочные. Доля договоров, переданных в перестраховочный пул, выросла с 7,4% в январе до 13,1% в сентябре, в среднем за девять месяцев — 10,4%. В РСА признают, что показатель стабильно растёт, и расширение тарифного коридора могло бы сократить долю договоров, уходящих в пул. Иными словами, всё больше клиентов становятся настолько убыточными, что страховщики предпочитают не держать их у себя. Рост выплат опережает рост премий, и пул работает как предохранитель. Но если же он растёт, значит, давление на рынок усиливается. Расширение коридора может дать страховщикам больше свободы в тарифах, но заплатят за это водители. Вопрос лишь в том, насколько этот рост будет оправдан и не приведёт ли он к очередному витку подорожания ОСАГО. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Страховщики всё же добились создания фондов по "Волгонефти" Мы уже не раз писали про спор вокруг затонувших танкеров "Волгонефть-212" и "Волгонефть-239". ❗️ Напомним, что в декабре 2024 года в Керченском проливе произошла катастрофа, в море попало около 2,4 тыс. тонн нефтепродуктов, и последствия разлива до сих пор разгребают. И вот в этой истории наконец поставлена важная точка. Арбитражный суд Северо-Кавказского округа отклонил кассационную жалобу Морспасслужбы и оставил в силе решение о создании фондов ограничения ответственности для страховщиков. "Абсолют Страхование" и ВСК просили создать такие фонды на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Сначала суды двух инстанций им отказали, но кассация отменила решение и направила спор на новое рассмотрение. В итоге фонды создали, а попытка Морспасслужбы оспорить это успехом не увенчалась. 🇷🇺 Показательно, что в суде представители Генпрокуратуры, администрации Анапы и самих страховых компаний просили оставить решение без изменений. Морспасслужба на заседании вообще отсутствовала. Создание фондов ограничения ответственности позволяет страховщикам зафиксировать пределы выплат по этому инциденту. По сути, они получили юридический механизм, который ограничивает их финансовые риски, связанные с разливом мазута. Учитывая масштаб ущерба и претензии Анапы на сотни миллионов, это принципиальный момент. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ "Абсолют Страхование" присоединяет "Аскор", который страхует осуждённых По данным телеграм-канала "КЦ", "Абсолют Страхование" начало процесс присоединения к себе СК "Аскор". В компании лаконично подтвердили, не раскрывая деталей сделки: Мы подтверждаем присоединение "АСКОР". Главная особенность "Аскора" не в сборах (941 млн рублей и 74-е место в рейтинге страховых компаний по итогам 2025 года), а в нестандартном направлении. Компания страхует осуждённых — от несчастных случаев и болезней для лиц в местах лишения свободы, включая подследственных в СИЗО. ❗️ Программы охватывают онкологию, туберкулёз, ВИЧ, гепатит и другие заболевания. На сайте страховщика указано, что эти продукты показали свою эффективность. Помимо этого, "Аскор" работает со спецтехникой, грузами, ответственностью арбитражных управляющих и ДМС. Теперь этот специфический портфель перейдёт под крыло "Абсолют Страхования". Интересно, сохранится ли уникальное направление после интеграции? Страхование осуждённых — ниша узкая, и не каждый игрок готов её развивать. Если "Абсолют" оставит продукт, это будет сигнал, что рынок видит в нём смысл. Если свернёт, заключённые останутся без крупнейшего игрока, а следовательно, без качественной защиты, а рынок практически потеряет ещё один нестандартный сегмент. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

За ошибки ИИ предлагают платить страховщикам На конференции "Цифровые технологии и право" в Казани обсудили ответственность за вред от искусственного интеллекта. Тема перестала быть теоретической: ошибочные диагнозы, дискриминационный отбор, несуществующие судебные акты, дипфейки. Машина не субъект права, отвечать будут люди. И вот тут на сцену выходит страхование. Старший преподаватель ВШЭ Елена Авакян предложила три уровня защиты. 🟡 Обязательное страхование для владельцев систем ИИ повышенной опасности по образцу ОСАГО. 🟡Профессиональное страхование, покрывающее ошибки при использовании ИИ, если соблюдены стандарты проверки. 🟡И добровольное для разработчиков, где тариф зависит от качества тестирования. Эксперт также предложила Верховному суду разъяснить, когда эксплуатация ИИ становится источником повышенной опасности, и прописать правило регресса владельца к разработчику. Маркировку ИИ-контента в России пока не ввели, но она считает, что метки нужны на визуальном, аудио- и программном контенте. ❗️ По данным исследования, 68% компаний вообще не управляют рисками использования ИИ. При этом суды уже штрафуют за ссылки на несуществующую практику, а значит, спрос на защиту будет расти. Идея с обязательным страхованием владельцев ИИ выглядит логично, но пугает масштабом. Кто определит, какая система "повышенной опасности", а какая нет? Как считать тариф, если статистики убытков почти нет? И не получится ли так, что полисы станут обязательным сбором для всех, кто просто использует нейросеть в работе. Страхование здесь действительно последний рубеж, который не должен превращаться в формальность. Иначе за ошибки ИИ заплатим мы все, только уже через тарифы. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Можно ли застраховать криптовалюту от взлома Недавний взлом криптобиржи Binance заставил ужаснуться всех держателей цифровых монет. Ведь буквально в одночасье хакерская группировка похитила большое количество крипты, оставив криптобиржу в колоссальных убытках, а весь рынок ввергла в падение. 🪙 Мы решили выяснить, есть ли хоть какой-то способ для держателей крипты, чтобы защититься или застраховаться от подобных ситуаций? Представлены ли какие-нибудь продукты для этих рисков у наших и зарубежных страховщиков? В общем, со всеми этими вопросами мы обратились к эксперту — криптоинвестору, руководителю направления развития продуктов ФГ "Финам", Кириллу Писцову: Застраховать криптовалюту от кражи можно, но защита распространяется на конкретные риски хранения. Если монеты остались на счёте, а их цена упала после новости о взломе, такие полисы обычно ничего не компенсируют. За рубежом этот рынок преимущественно корпоративный. Биржи и хранители клиентских активов страхуют риски хищения, компрометации ключей и действий сотрудников. Например, Evertas организует такое покрытие через брокеров, а Marsh представил программу для хранителей цифровых активов со страховой ёмкостью до $825 млн. Условия зависят от устройства хранения и безопасности компании. Для частных инвесторов существует Crypto Shield от Breach Insurance, предусматривающий защиту от хищения криптовалюты на одобренных биржах. Однако доступность ограничена территорией и условиями программы. Подтверждения, что российский резидент может оформить его на свой счёт в глобальной Binance, нет. В России тоже появился конкретный пример. В июле 2026 года сообщалось, что "Ингосстрах" застраховал платформу "Цифровое казначейство" компании Web3 Tech от киберрисков. Покрытие предусматривает события, способные привести к хищению криптоактивов, включая кибератаки и технические сбои. Детали договора не раскрывались, пока это корпоративная сделка; общедоступного российского полиса для личного криптопортфеля я не нашёл. При этом надпись "активы застрахованы" не означает полного возмещения каждому клиенту. Coinbase прямо предупреждает, что её страховка покрывает лишь часть цифровых активов, а совокупный ущерб может превысить возмещение. Кража через личный аккаунт из-за утечки пользовательского пароля этим полисом не покрывается. Фонд SAFU у Binance — собственный резерв биржи, поэтому приравнивать его к полису независимого страховщика некорректно. Главное при выборе защиты — выяснить, кто обязан заплатить, какой установлен лимит и что именно признаётся страховым случаем. Взлом площадки, кража пароля и банкротство могут иметь совершенно разные условия покрытия. Оформлять защиту нужно заранее: покупка полиса после известного взлома уже возникший убыток не покроет. В общем, вывод простой и прагматичный. Страхование криптоактивов сейчас в основном корпоративная история с жёсткими лимитами и исключениями, а розничные решения точечные и вообще территориально ограничены. Перед покупкой защиты требуйте полис и правила, проверяйте, кто платит, по каким событиям и в каких пределах, и оформляйте заранее — задним числом убыток не закроют. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Сургут взыскивает 252 млн рублей с застройщика, который просто не оформил страховку Арбитражный суд ХМАО принял иск мэрии Сургута к ООО "Школа" экс-депутата Михаила Сердюка на 252,8 млн рублей. Причиной стало, то что скандальный долгострой в микрорайоне 20а всё никак не может закончиться. Концессия на школу стоимостью 2,7 млрд рублей расторгнута, объект готов меньше чем наполовину, а дети так и не сели за парты. ❗️ Суд установил два нарушения: срыв срока более чем на 180 дней и отсутствие действующего договора страхования ответственности. Именно страховка должна была покрыть риски неисполнения обязательств, но её не было. Финансовое состояние компании-подрядчика красноречиво описывает всё положение дела. Выручка за год упала до нуля, чистый убыток 16,6 млн, кредиторская задолженность почти 259 млн, все доли в залоге у "Сбера". Сам Сердюк проходит процедуру реструктуризации долгов. Достраивать школу теперь будут за счёт бюджета Югры, госдолг которого уже превысил 81 млрд. Честно говоря, рынок страхования ответственности в России мог бы стать фильтром для таких проектов, но только если заказчики будут требовать полис, а не надеяться на авось. Пока же страховка остаётся опцией, а не обязательным элементом, и, как мы видим, это дорого обходится всем участникам подобных договоренностей. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Страховой риск месяца: мисселинг Тема мисселинга всплыла в октябре не случайно. С 1 июля классическое ИСЖ запрещено, на его место пришло страхование жизни с расчётной доходностью, доступное только квалифицированным инвесторам при взносе от 6 млн рублей. Рынок начал перестраиваться, и вместе с этим появился риск, что под видом консервативного НСЖ клиентам начнут продавать продукты с инвестиционными рисками. Именно об этом 29 октября на Форуме лидеров страхового рынка предупредил директор департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов. ❗️ Мы попытались опросить всех крупных игроков, чтобы узнать их позицию, но они решили проигнорировать запрос. Видимо, вопросы про мисселинг режут слух, а уши в таких ситуациях торчат при каждом удобном случае. Пришлось собирать картину по сигналам регулятора и тому, что происходило в публичном поле. Смирнов обозначил проблему прямо: в отдельных полисах НСЖ появились черты запрещённого ИСЖ. Нет защиты капитала, доходность привязана к конкретным финансовым инструментам, риск потерять почти всё реален: Человек может вложить 100 рублей премии и выйти с этого, если не повезёт, с одним рублём. И вдогонку напомнил, что такие продукты один раз уже привели к запрету ИСЖ, так что доводить до регуляторной дубины не стоит. 🔽 Проблему также обсуждали и на конференции InsurSelling-2026, где "демпинг, мисселинг и фрод" значились в повестке. Отдельно говорили про цифровые каналы и финансовые маркетплейсы: персонализация - это хорошо, но в онлайне сложнее объяснить условия, и клиент чаще не понимает, что покупает. В публичном поле продолжали всплывать истории клиентов, которым при оформлении делали акцент на доходности, умалчивая про досрочное расторжение и отсутствие защиты АСВ. Не массовый скандал, но сигнал устойчивый. Защита у потребителей есть пока одна — "период охлаждения" и внимательное чтение ключевого информационного документа. 🇷🇺 В общем, рынок снова балансирует на грани. Регулятор предупреждает, но пока сильно не бьёт. Страховщики молчат, что само по себе красноречиво. А клиенту остаётся читать мелкий шрифт и задавать вопросы. Вопрос только в том, сколько продлится это затишье и когда дубина всё-таки вылетит из-за кулис. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Газпром" не смог взыскать 25 млн с СОГАЗа Арбитражный суд Башкирии отказал "Газпром газораспределение Уфа" во взыскании 25 млн рублей с СОГАЗа. История началась в августе 2023 года, когда в жилом доме в Ишимбае взорвался газ при возобновлении подачи после капремонта. Дом признали аварийным, жильцов переселили, а восстановление взяла на себя компания. Ремонт обошёлся в 75,9 млн рублей, помещения передали жильцам в июле 2024-го. ▶️ Позже мастер службы филиала компании была признана виновной в нарушении правил безопасности. "Газпром" обратился в СОГАЗ за выплатой, но страховщик отказал. Причиной тому стала новость, что к взрыву привели в том числе и действия слесаря, который не входил в состав бригады по наряд-допуску и не был уполномочен выполнять работы. Суд, естественно, встал на сторону страховщика и признал событие не страховым случаем. Фиксируем сигнал андеррайтерам и урегулированию, что в договорах с опасными объектами такие оговорки должны быть сформулированы однозначно, а страхователям стоит помнить, что формальные процедуры допуска имеют прямые финансовые последствия. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Поморье в чёрном списке ОСАГО Жители Архангельской области несколько месяцев не могут оформить ОСАГО. На сайтах страховщиков полисы не рассчитываются, в офисах предлагают только с допуслугами за 1500-3000 рублей. Причиной стало то, что регион стал одним из лидеров по убыточности, и страховщики фактически покинули его. 📢 Жители Северодвинска делятся результатами обращения в страховую компанию: Просто за стоимость страховки мы вас не будем страховать. Если будете брать допы, тогда пожалуйста. Другой водитель из того же города остался без полиса вообще. За неделю до окончания страховки он ежедневно проверял агрегаторы, но предложений так и не появилось. После публикации Бизнес ФМ ситуацией заинтересовался ЦБ. Регулятор заявил, что недоступность ОСАГО недопустима. В Минтрансе области подтвердили, что в адрес ЦБ и РСА направлены требования привлечь страховщиков к ответственности. 📢 Автоюрист Илья Афанасьев считает, что штрафами проблему не решить: Надо не просто штрафовать страховые компании, а, например, отбирать лицензию. Штрафы они заплатят и всё равно через какой-то костыль будут работать в этом регионе. Мы согласны с автоюристом. Штрафы для страховщиков — это скорее расходы на ведение дела, чем реальный стимул изменить поведение. Пока в регионе высокая убыточность, компании будут искать лазейки, а страдать будут обычные водители. Нужны либо механизмы выравнивания убыточности, либо жёсткие меры вплоть до приостановки лицензий, иначе Поморье так и останется в чёрном списке, а его жители будут колесить без полиса или переплачивать за ненужные допы. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Японцы придумали страховку для роботов Tokio Marine Nichido запускает страхование автономных роботов с искусственным интеллектом. Продажи стартуют в ноябре 2026 года. Продукт покрывает три направления: повреждение самого оборудования, ответственность за вред третьим лицам и дополнительные расходы на продолжение бизнеса. 🔼 Последний пункт особенно интересен. Если робот сломался, страховщик компенсирует расходы на временных работников или аренду заменяющего оборудования. Ведь для компании, которая заменила людей роботами, остановка техники означает не только ремонт, но и срыв процессов. Страховка распространяется на колёсных, четвероногих и человекоподобных роботов. Условия и цена рассчитываются индивидуально. Но есть важное ограничение: киберинциденты исключены. То есть если робот сломался из-за хакерской атаки, это не страховой случай. Роботы всё активнее используются в логистике, строительстве и обслуживании, а значит, растёт потребность в защите. Интересно, как быстро такие продукты доберутся до России и кто из страховщиков первым решится предложить нечто подобное. Пока же остаётся наблюдать, как японцы тестируют новую, но кажется, свойственную им нишу. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Спутники будут следить за пожарами вместо страховщиков ICEYE и OroraTech объединили усилия, чтобы предложить страховщикам систему спутникового мониторинга пожаров. Технология сочетает тепловые снимки OroraTech и радиолокационные данные ICEYE, которые работают даже ночью и сквозь дым. В теории это позволяет обнаруживать очаги возгорания, отслеживать фронт огня и оценивать ущерб имуществу до того, как приедет эксперт. ▶️ Сейчас страховщики узнают о пожаре постфактум, когда клиент заявляет убыток. Спутники же дают возможность заранее увидеть, какие объекты в зоне риска, и подготовиться. После пожара можно быстро классифицировать повреждения и расставить приоритеты для осмотра. Особенно полезно при массовых катастрофах, когда доступ к территориям ограничен. ▶️ Правда, технология не заменяет наземную экспертизу. Она лишь помогает оперативнее принимать решения. И тут возникает вопрос: как страховщики будут использовать эти данные? Для помощи клиентам или для того, чтобы быстрее отказывать в выплатах, ссылаясь на снимки? Всё зависит от того, как настроят процессы. Пока партнёрство только анонсировано, но тренд понятен. Страховая аналитика переходит от работы с последствиями к предупреждению рисков. Если это приведёт к снижению убытков и прозрачности, выиграют все. Если станет инструментом экономии на клиентах, репутация рынка снова пострадает. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховой рынок меняется. Но означает ли цифровизация, что страховые агенты постепенно уйдут с рынка? В «Астро-Волге» уверены: нет. Изменится не значимость агента, а его роль. Этот вопрос стал одной из ключевых тем недавнего открытого эфира с Ярославом Остудиным, который собрал более тысячи участников. Главный тезис: будущее — за агентом, который не просто оформляет полисы, а развивает собственный бизнес и становится для клиента профессиональным партнёром в вопросах страхования и финансов. Искусственный интеллект, онлайн-сервисы и автоматизация уже меняют страховой рынок. Расчёты становятся быстрее, оформление — проще, а доступ к продуктам — шире. Но технологии не отменяют главного: клиенту по-прежнему нужны профессиональная экспертиза, помощь в выборе страховой защиты и поддержка при наступлении страхового случая. Для опытного агента особенно важна уверенность в компании, которую он рекомендует. Ведь его репутация зависит не только от условий полиса, но и от качества последующего обслуживания клиента. Именно поэтому «Астро-Волга» делает стратегическую ставку на развитие агентского предпринимательства. Компания последовательно формирует инфраструктуру, которая помогает агенту не просто продавать больше, а развивать устойчивый бизнес. Что уже становится частью этой модели: ✔️ Цифровые инструменты. Развитие B2B-портала, автоматизации и решений на базе искусственного интеллекта, которые упрощают ежедневную работу агента. ✔️ Обучение и развитие бизнеса. Поддержка агентов на разных этапах — от первых продаж до расширения клиентской базы, развития маркетинга и собственного агентского дела. ✔️ Качество страхового продукта и урегулирования. Оперативное и справедливое рассмотрение обоснованных страховых требований, качественный сервис для добросовестных клиентов и противодействие страховому мошенничеству. Чтобы агент был уверен в компании, которой доверяет своих клиентов. ✔️ Новые возможности для дохода. С развитием банковского направления «Астро-Волга» рассматривает расширение возможностей для агентской сети через финансовые продукты и кросс-продажи. Агент будущего — это уже не только специалист по страховым полисам. Это предприниматель, который умеет выстраивать долгосрочные отношения с клиентами, управлять своим портфелем и предлагать комплексные решения. И задача страховой компании — не конкурировать с агентом за клиента, а давать ему технологии, качественные продукты и инструменты для развития собственного бизнеса. «Астро-Волга» верит в будущее агентского канала и продолжает инвестировать в его развитие. Потому что сильная агентская сеть начинается с сильных, независимых и профессиональных страховых предпринимателей. Если вы работаете в страховании и хотите расширить свой портфель, получить новые инструменты для продаж и развивать собственный агентский бизнес — узнайте больше о возможностях сотрудничества с «Астро-Волгой». 👉🏼 Узнать условия сотрудничества с «Астро-Волгой» #Реклама. АО «СК «Астро-Волга» ИНН: 6315232133. erid:2VtzqwcSz5c

ЦБ заставит страховщиков держать капитал под крупнейший убыток Банк России планирует ввести новое требование к капиталу страховщиков. Об этом на форуме лидеров страхового рынка сообщил глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов. 🪙 Речь о том, чтобы капитал страховой компании покрывал крупнейший риск в портфеле, включая даже катастрофы. Илья Смирнов высказался про это более жёстко: Мы должны убедиться, что у страховых компаний - и РНПК, и прямых страховщиков - достаточно капитала для того, чтобы урегулировать один крупнейший убыток. По его словам, это кажется очевидным, но такой метрики сейчас просто нет. В итоге возможна ситуация, когда компания взяла на себя риск, но не перестраховала его или перестраховала частично, и при реализации крупного убытка у неё просто не хватит средств. ▶️ Такую компанию не смогут докапитализировать, как РНПК, поэтому во времена, когда вместе с БПЛА прилетают и катастрофические убытки, такая методика особенно важна для выживаемости страхового бизнеса в России. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Владислав Кочетков, президент, председатель правления ФГ «Финам» — гость нового выпуска «Промкаста» Обсудили, как изменились российский инвестрынок и инвестор за последние 10 лет. Поговорили о синергии банка, брокера и управляющей компании — на чём специализируются и как развивают друг друга разные части финансовой группы. Также обсудили доступ к зарубежным рынкам, отказ от собственного брокера в Казахстане и зарождение российского крипторынка. ⭐️ «Промкаст» — видеопроект Издательского дома «Новые отраслевые медиа», который развивает более 35 узкоспециализированных медиапроектов о ключевых секторах экономики — от добывающей и обрабатывающей промышленности до сельского хозяйства, от фарминдустрии до строительства и ритейла. В выпуске: 00:00:00 Запуск новых фондов и сервисов на примере фонда на парковочные места и сальдирования 08:28 Алготрейдинг и стратегия «голубых лужиц» — чем «Финам» конкурирует с брокерами крупных банков 16:30 Развитие банка и управляющей компании — синергия с брокером, позиционирование, нишевые продукты 28:03 Сохранение доступа к зарубежным рынкам после 2022 г. 35:22 Как регулирование — защита инвесторов, ключевая ставка, новые налоги — меняет российский инвестрынок 40:41 Что не так с определением квалификации инвесторов 52:24 Как изменился российский инвестор, и кто драйвит рост рынка 1:02:40 Что дают зарубежные рынки, и почему не вышли в Казахстан сами 1:11:14 Крипторынок и цифровой депозитарий 1:18:12 Сокращение 20% сотрудников 1:20:35 Искусственный интеллект и рынок к 2030 году Выпуски «Промкаста» с Владиславом Кочетковым на других платформах: 📷 YouTube 📺 Rutube 📺 VK Video 🎵 Яндекс Музыка 💬 MAX 💳 Финтехно в Telegram | в MAX

⚡️ ВТБ продал долю в "Росгосстрах Жизни" и заработал 24,3 млрд ВТБ привлёк неназванного партнёра в капитал "Росгосстрах Жизни". Сделка превратила компанию в совместное предприятие и принесла банку 24,3 млрд рублей чистой прибыли в сентябре. МСФО не позволяет признавать реальную стоимость актива без продажи доли, а заодно появился партнер для расширения продуктовой линейки. 📢 Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов подтвердил факт продажи: Мы нашли партнера и привлекли его в капитал нашей компании "РГС-Жизнь". "РГС-Жизнь" из дочерней компании на 30 сентября превратилась в совместное предприятие. По его словам, сделка позволила переоценить долю по справедливой стоимости и признать в отчетности чуть более 20 млрд рублей до налогов. ⭐️ Второй мотив — планы по совместному развитию страховщика: раньше полка продуктов компании ограничивалась предложениями ВТБ, теперь ассортимент может расшириться. Сам "Росгосстрах" пока остается в периметре группы, но ВТБ по-прежнему намерен его продать. Срок — до 1 апреля 2027 года, когда может вступить в силу норматив ЦБ об ограничении непрофильных активов. Пьянов заверил, что покупатель доли в "РГС-Жизни" не будет приобретать "Росгосстрах". ВТБ красиво монетизировал страховой актив, не потеряв контроль над ним. Продажа доли ради переоценки это классический финансовый ход, который больше говорит о бухгалтерии, чем о развитии бизнеса. Впрочем, партнер, возможно, действительно поможет расширить линейку. Главное, чтобы "Росгосстрах" в итоге не остался на обочине, а покупатель нашелся до дедлайна. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЦБ предложил централизованно бить по мошенникам в ОСАГО На Форуме лидеров страхового рынка глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов заявил, что проблему доступности ОСАГО пора решать системно. Жалоб становится меньше: если в 2023 году их было 5 тыс., то за шесть месяцев 2026-го — всего 300. Но в отдельных регионах страховщики фактически отказываются продавать полисы, ссылаясь на рост мошенничества и убыточности. По итогам первого полугодия комбинированный коэффициент убыточности в ОСАГО достиг 98,7%. 📢 Илья Смирнов так это прокомментировал: У нас складывается впечатление, что нужно централизовать подходы в борьбе со страховым мошенничеством. ЦБ видит два решения. Первое — продажа полисов через "Госуслуги". Второе — оформление на сайте ВСС. Главное, чтобы человек мог купить полис именно того страховщика, которого хочет, и без задержек. 🚗 Эксперты добавляют: нужны меры и к самим страховщикам. Например, рост штрафов и ограничения на новые продажи для тех, кто допускает нарушения. В "АльфаСтраховании" напоминают, что координация уже есть: под эгидой РСА в регионах работают группы, которые взаимодействуют с правоохранителями. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЦБ достаёт регуляторную дубину На Форуме лидеров страхового рынка глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов предупредил страховщиков, мол, не надо продавать рискованные продукты под видом накопительного страхования жизни. Речь о случаях, когда клиенту обещают надёжный НСЖ с доходностью, а на деле подсовывают нечто с признаками запрещённого ИСЖ: без защиты капитала и с привязкой к конкретному финансовому инструменту. Смирнов поясняет: Человек может вложить 100 рублей премии и выйти с этого, если не повезёт, с одним рублём. Он напомнил, что такие продукты один раз уже привели к запрету ИСЖ. И призвал не делать шаг в сторону, потом ещё один, а потом получить НСЖ, который превратился в ИСЖ. 🇷🇺 В общем, намёк прозрачный. НСЖ — продукт хороший, но если страховщики начнут маскировать под него рискованные схемы, регулятор вспомнит, как запретил ИСЖ. И тогда мало не покажется никому. Пока формулировки обтекаемые, но дубина уже висит на стене. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховой рынок держится на докапитализации РНПК За девять месяцев 2026 года российские страховщики заработали 195 млрд рублей, это вдвое меньше, чем годом ранее. Об этом на Форуме лидеров страхового рынка сообщил глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов. Рентабельность тоже снизилась, хотя достаточность капитала пока в норме: у страховщиков жизни коэффициент 3, у остальных около 1,8. 🔽 Всё дело, конечно, в изменении условий для бизнеса. Главным драйвером такого падения стали риски терроризма и диверсий. Смирнов отметил, что спрос на такие полисы предъявляют практически все корпоративные клиенты: Клиенту не нужен полис без риска терроризма и диверсий. Рынок оказался в ситуации, когда без перестрахования этих рисков работать невозможно, а рыночные тарифы запредельные. На помощь пришла РНПК, которую ЦБ докапитализировал на 165 млрд рублей. Теперь средний субсидируемый тариф по рискам терроризма и диверсий составляет 1% вместо десятков процентов при рыночном расчёте. 📢 Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин подтвердил, что докапитализация проведена, и добавил, что при необходимости регулятор готов влить ещё: В том случае, если понадобится дополнительная капитализация, без каких-либо сомнений мы её обязательно осуществим. Получается, что страховой рынок всё больше зависит от государственного плеча. РНПК фактически стала монополистом в перестраховании военных рисков, а её устойчивость обеспечивается деньгами ЦБ. Прибыль падает, тарифы субсидируются, но бизнес продолжает страховать. Всем нам интересно, конечно, насколько долго хватит этой поддержки и что будет, когда риски снова вырастут. Пока же картина такая: зарабатывать на страховании всё сложнее, а без дотаций уже и не обойтись. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЦИК готовит единые правила страхования членов избиркомов по всей стране После выборов в Госдуму Центризбирком проработает модель страхования жизни и здоровья членов комиссий. Сейчас полноценная практика есть только в Татарстане: с 2020 года там застраховали 21,3 тыс. членов участковых комиссий по 500 тыс. руб. на каждого. 📢 Как отмечал председатель ЦИК Татарстана Андрей Кондратьев, страховые выплаты по программе оказались в разы выше её затрат: в республике фиксировали и смертельные случаи среди членов комиссий. Страхование называли важной социальной и психологической поддержкой. Идея масштабирования обсуждается с 2020 года. Элла Памфилова, председатель ЦИК, указывала на возможные риски: ДТП и травмы при выездах к избирателям, агрессия, труднодоступные районы. ▶️ В 2024 году совет по правам человека предлагал страховать членов комиссий и наблюдателей в приграничных регионах и зонах КТО/ЧС/военного положения, а также там, где есть природные катаклизмы и эпидемии. Трагедия на выборах в этом году, когда при атаке БПЛА в Запорожской области погибла председатель УИК Елена Астанина, лишь усилила повестку. В общем, страховщикам надо быть готовыми к оперативной работе, ведь речь идёт фактически о типовом групповом страховании от несчастных случаев и состояний, угрожающих жизни и здоровью, с расширением на риски терроризма/диверсий. ▶️ Ключевые вопросы к модели: единые условия по стране или региональные программы, источник финансирования (федеральный/региональный бюджет, избирательные фонды), размер страховой суммы и бенефициары, а также чёткие исключения и их соответствие режимам КТО/ЧС. Без этих параметров страхование будет фрагментированным. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Каждый третий полис НСЖ оформляют на детей По данным исследования страховой группы "Совкомбанка", почти каждый третий договор накопительного страхования жизни оформлен для нужд ребёнка. Аналитики изучили 1,2 млн договоров "Совкомбанк страхование жизни" и "Капитал лайф", на которые приходится 37% всех действующих договоров НСЖ в России. Доля детских программ в их портфелях — 28%. ▶️ Родители копят на образование, жильё и другие крупные расходы к совершеннолетию. НСЖ сочетает страховую защиту и накопления: клиент вносит платежи по графику, а по окончании срока получает сумму. Договор может включать защиту на случай смерти или инвалидности. И в целом рынок НСЖ растёт: за первое полугодие 2026 года сборы достигли 857 млрд рублей (+65,5%), выплаты — 506 млрд (+8%). В ЦБ отмечают, что чаще покупают короткие полисы до года с гарантированной доходностью, нередко внося всю сумму сразу. У половины таких договоров средний взнос превышает 10 млн рублей. ▶️ Родители молодцы, что думают о будущем. Но НСЖ не вклад: при досрочном расторжении можно потерять часть средств. И бум во многом связан с перетоком денег из ИСЖ и высокими ставками. Когда ставки пойдут вниз, привлекательность может измениться. Так что читать договор до конца всё же стоит. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщикам усложнили жизнь новым законом об ИТ-подрядчиках Совет Федерации одобрил закон (законопроект № 404786-8), который радикально меняет правила передачи данных финансистов на аутсорс. Теперь банки, страховые компании, МФО и НПФ смогут привлекать ИТ-подрядчиков только при соблюдении жестких условий: аккредитация Минцифры, российский контроль свыше 50%, обязательный аудит ФСБ/ФСТЭК и 60-дневная пауза после уведомления ЦБ. Регулятор может запретить использовать систему подрядчика на срок до 6 месяцев. 🇷🇺 Для страхового рынка это означает рост издержек. Мелкие и средние ИТ-компании, которые обслуживали страховщиков, скорее всего, уйдут с рынка: лицензии, аудит и специалисты по безопасности окупятся не у всех. Останется несколько крупных игроков, вероятно, дочерних структур банков. Цены на услуги вырастут, а страховщикам придётся либо платить, либо переходить на внутренние разработки. Особенно чувствительно это для компаний, которые активно используют облачные сервисы и передают персональные данные клиентов. Теперь каждый подрядчик должен быть проверен, а ответственность за утечки ляжет и на него, и на страховщика. В итоге рынок ждёт монополизация ИТ-услуг и удорожание цифровой инфраструктуры. Закон вступит в силу 1 марта 2027 года, но готовиться к новым правилам стоит уже сейчас. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Камеры возьмут на контроль полисы ОСГОП ГЛОНАСС начал тестировать систему автоматического выявления нарушений при пассажирских перевозках на трассе М-12 «Восток». Дорожные камеры с искусственным интеллектом анализируют автобусы и проверяют наличие полиса ОСГОП, лицензии и работу спутниковой навигации. Эксперимент идёт в Московской, Владимирской, Нижегородской областях, Чувашии и Татарстане. ▶️ Как пояснил директор департамента государственных проектов ГЛОНАСС Максим Мурзин, фото с камер обрабатываются и поступают в Систему контроля пассажирских перевозок. Результаты доступны в личном кабинете. В Ространснадзоре рассчитывают, что новый инструмент позволит перейти к риск-ориентированному подходу и снизить нагрузку на добросовестных перевозчиков. ОСГОП пока не так плотно контролируется, как ОСАГО, но если эксперимент признают успешным, систему могут масштабировать. Тогда перевозчикам придётся внимательнее следить за полисами, а страховщикам готовиться к росту числа выявленных нарушений и, возможно, к новым требованиям по обмену данными. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Выплаты по страхованию животных выросли вдвое За девять месяцев 2026 года страховщики НСА перечислили аграриям почти 6 млрд рублей по договорам с господдержкой. Это на 18% больше, чем годом ранее. Деньги получили хозяйства в 38 регионах. С учётом договоров без господдержки компенсации превысили 7,5 млрд рублей. 🔽 Интереснее структура. Растениеводы получили более 4,9 млрд рублей, рост — всего 8%. А вот животноводы — почти 1,1 млрд против 513 млн годом ранее, то есть выплаты удвоились. Доля животноводства в общих выплатах выросла примерно с 10% до 18%. 🟡 Наиболее крупные выплаты прошли в Новосибирской области. Там люди получили 763 млн рублей из-за заразной болезни крупного рогатого скота, а в Смоленской области выплаты в восемь раз превысили собранные премии из-за болезней скота. 🟡 В растениеводстве самая большая выплата — 874 млн рублей в Ростовской области за гибель подсолнечника. В Волгоградской области выплаты в 1,5 раза превысили премии, в Краснодарском крае — в 1,4 раза. С 1 сентября 2025 года в число рисков с господдержкой входит и изъятие животных по решению властей. Связан ли рост выплат с этим новым риском, в НСА не уточняют. По итогам года союз прогнозирует выплаты не менее 8,5 млрд рублей. Президент НСА Корней Биждов объясняет, почему страховщики продолжают работать в регионах с высокими выплатами: система позволяет перераспределять риски между регионами на федеральном уровне. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ДМС дорожает быстрее, чем медицина Убыточность в добровольном медицинском страховании достигла 95%, и страховщики больше не готовы сдерживать цены. Полисы в 2027 году подорожают на 15–30%, прогнозируют крупнейшие игроки. Для сравнения, клиники планируют индексацию на 10–20%. Медицинская инфляция снова обгоняет рост тарифов, и запас прочности, который раньше позволял держать цены, исчерпан. Чтобы хоть как-то выправить экономику, страховщики идут на непопулярные меры. Франшизы внедряются в 20% корпоративных договоров, и их доля может вырасти ещё на 10–15%. Исключаются дорогие клиники, сокращаются опции. В итоге ДМС всё чаще становится формальностью. Это подтверждают и брокеры, например, Юлия Максимовская из брокера "Эльбрус": Клиенты могут исключать стоматологию, госпитализацию, дорогостоящие исследования, чекапы. Таким образом, нередко сегодня наличие ДМС в соцпакете сотрудника становится формальным. ▶️ Всё из-за того, что страховщики второй год подряд не могут удержать тарифы на уровне инфляции. Раньше спасал инвестиционный доход, теперь его нет. Работодатели экономят, клиенты получают урезанные программы, а рынок балансирует на грани маржинальности. Выход страховщики видят в профилактике и управлении здоровьем. Чекапы, телемедицина, психологическая поддержка — всё это должно снизить убыточность в долгую. Но пока эти программы только набирают обороты, платить за ДМС придётся больше. И вопрос не в том, подорожает ли полис, а в том, что останется в покрытии после всех оптимизаций. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Ozon начал собирать документы для "Ингосстраха" после атаки на склад в Махачкале Ozon начал процедуру получения страховых выплат для продавцов, чьи товары пострадали при атаке БПЛА на склад в Махачкале. Маркетплейс загрузил в личные кабинеты необходимые документы, и после подтверждения автоматически направит их в "Ингосстрах". Но доступно это только тем, у кого на момент происшествия был оформлен полис. Остальные, как всегда, остаются наблюдателями. ❗️ Напомним масштаб. С августа на 11 логистических объектах Ozon произошли возгорания из-за атак дронов. Убытки компания оценила в 30,1 млрд рублей. Часть рисков была застрахована, и сейчас Ozon обсуждает компенсацию со страховщиками. В третьем квартале чистая прибыль маркетплейса составила 3,7 млрд, оборот вырос на 42%, до 1,6 трлн рублей. Пока Ozon разбирается с выплатами, страховщики подсчитывают убытки. История с Махачкалой показывает то, что все уже давно знают — деньги, как обычно, получают те, кто страховку заранее оформил. Остальным остаётся надеяться на господдержку, которую в начале октября подписал Мишустин, или на компенсации от самого маркетплейса. Только вот щедрость Ozon, как показывает практика, не безгранична. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Суд отменил взыскание с "Ингосстраха" 634 млн руб из-за пожара в OBI в Химках Арбитражный суд Московского округа отменил два предыдущих судебных акта по спору ООО "Сделай своими руками" (одно из юрлиц бывшей сети OBI) с "Ингосстрахом" и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию. ❗️ Речь о взыскании более 634 млн руб. страхового возмещения за пожар в гипермаркете OBI в Химках 9 декабря 2022 года, когда огнем было охвачено около 17 тыс. кв. м и погиб охранник. Позиции сторон принципиальны для рынка property. Истец настаивает, что по договору "все риски" страховым случаем является внезапное и непредвиденное воздействие (пожар подпадает), а значит, убыток подлежит выплате. "Ингосстрах" возражает: договором исключены убытки, прямо или косвенно связанные со строительными/огневыми работами. Экспертиза установила причиной возгорания сварочные работы подрядчика, по которым ведется уголовное дело (фигуранты — прораб и сварщик). ▶️ Апелляция в июне стала на сторону истца, указав, что детального перечня страховых случаев в договоре нет, а пожар - непосредственная причина убытка. Кассация это постановление, как и первоначальный отказ первой инстанции, отменила. На новом круге суду предстоит заново оценить: 🟡 буквальное содержание страхового договора и правил, объем «all risks» покрытия и границы исключений по работам/подрядчикам; 🟡 причинно-следственную связь между огневыми работами и пожаром; 🟡 распределение ответственности между собственником/арендатором/подрядчиком и влияние этого на покрытие; 🟡 иные условия договора (лимиты, франшизы), имеющие значение для суммы возмещения. До окончания спора результат для рынка двоякий. С одной стороны, "все риски" не равны "все, что угодно" — исключения по работам с огнём остаются действенным инструментом для страховщиков. С другой — формула "внезапное и непредвиденное воздействие" даёт шанс бенефициарам, если исключение сформулировано общо или не доказана связь с работами. Итоговое решение апелляции станет важным ориентиром для урегулирования крупных пожаров на объектах ритейла. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"СберСтрахование жизни" выделила основные векторы страхования будущего Мы прочитали первое после назначения интервью и.о. гендиректора "СберСтрахование жизни" Александра Жукова агентству "Прайм" накануне первой конференции "Сбера" "Страхование 2030. Технологии будущего" и выделили главное. Он выделил три главных момента: 🔴 Первое — это ИИ в урегулировании. По словам Жукова, ИИ-агент уже сейчас принимает решения и выплачивает по кредитному страхованию жизни за 5 минут вместо недельной переписки. В будущем страхование станет фоновым сервисом с проактивными выплатами, при этом финальная ответственность останется за человеком, а «живое» общение - для клиентов, которым важна эмпатия. 🔴 Второе — доверие через выплаты, а не отказы. На рынке по ипотечному страхованию жизни доля положительных решений у ряда компаний 40-50%. У "СберСтрахования жизни" — 93%. Логика простая: если хотите доверия - показывайте конверсию в выплаты, а не в отказы. 🔴 Третье — персонализация. Продукты уходят от универсальных половозрастных тарифов к настройкам под образ жизни и индивидуальные риски - вплоть до гиперперсонализации. Сигнал для рынка понятен: ИИ в продакшене, KPI по долям выплат в публичном разрезе и отказ от "микролабиринтов" в правилах. Посмотрим, как быстро эти заявления конвертируются в проверяемые метрики сервиса и урегулирования. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Ядерный флот упирается в страхование и ответственность Исследование UCL показало не только спорную экономику ядерных силовых установок, но и главный барьер для рынка — страхование. Модель сравнения стоимости контейнеровозов вообще исключает специфические для атомных установок расходы: ядерное страхование, техобслуживание реактора, интеграцию в корпус и крайне неопределённые затраты на вывод из эксплуатации. То есть даже "оптимистичная экономика" посчитана без ключевых страховых статей. 🚢 Основная проблема — режим ответственности. Действующие конвенции по ядерному ущербу писались для стационарных реакторов, а не для судов, пересекающих границы. Кто и в какой юрисдикции отвечает за инцидент, как распределяются риски между оператором, фрахтователем, портом и прибрежным государством — сегодня на это нет рабочего международного ответа. В таких условиях риск остаётся нестрахуемым по рыночной цене и не проходит через перестрахование. Даже тезис про "быстрые суда" не спасает экономику: рост установленной мощности для скорости съедает выгоду, а страховой контур по-прежнему отсутствует. Исследователи прямо указывают, что первые коммерческие проекты возможны только после двусторонних соглашений между правительствами, и лишь затем может появиться глобальная нормативная база. 📢 Всё это можно резюмировать словами исследователя UCL Фараха Бзикера: Ядерная энергетика может конкурировать, но только с гораздо более дешёвыми реакторами и глобальной политикой в отношении выбросов, а ни того, ни другого пока не существует. Переводя на язык рынка: без нового международного режима ответственности и специальной архитектуры страхового и перестраховочного покрытия ядерные суда останутся экспериментом, независимо от цен на топливо и стоимости реакторов. ☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX