Специально для телеграм-канала «Депутатские будни»
ВОПРОС РЕБРОМ. Минфин России разработал законопроект о переводе пенсионных накоплений граждан в программу долгосрочных сбережений.
Программа долгосрочных сбережений заработала в 2024 году. Она предполагает, что граждане платят добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд) инвестирует их, обеспечивая доходность вложений.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
Для граждан перевод накоплений из обязательного пенсионного страхования (ОПС) в ПДС повышает гибкость использования денег. Средства перейдут в статус личного капитала, их можно будет наследовать, забирать досрочно в экстренных случаях, а также закрыть счет через 15 лет без потери дохода, не дожидаясь выхода на пенсию.
Взносы в ПДС софинансируются государством в размере до 36 тыс. руб. в год, потому участие в программе позволит увеличить свои накопления. Кроме того, перевод пенсионных накоплений в ПДС позволит гражданам быстрее получить доступ к этим средствам – уже по истечении 15 лет участия в программе, даже если на этот момент гражданин не достиг прежнего пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Также средства из ПДС можно будет получить досрочно в трудных жизненных ситуациях, когда деньги требуются на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.
При этом в ПДС можно установить любой срок выплаты накоплений, но не менее 5 лет. При этом, если вкладчик умирает во время получения срочных выплат, весь остаток на счете гарантированно наследуется.
В ОПС форматы выплат жестко регламентированы государством, и выбрать срочный вариант могут лишь те, кто формировал накопления добровольно через программу софинансирования или за счет материнского капитала, причем срочные выплаты растянутся не менее чем на 10 лет. Если накопления были сформированы только за счет обязательных взносов работодателя, выбрать срочную выплату в ОПС нельзя – деньги будут выплачиваться небольшими частями до конца жизни. И в этом случае средства не наследуются.
Наконец, по ПДС действует повышенное по сравнению с обычными вкладами гарантийное покрытие – 2,8 млн руб.
Председатель комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Элеонора Кавшар:
Законопроект Минфина еще не поступил на рассмотрение Госдумы, говорить предметно, о плюсах и минусах документа преждевременно. Об этом можно будет судить, когда законопроект поступит, и наш Комитет ознакомится с ним и определит свою позицию по предложенным изменениям.
Но, что можно отметить точно, нововведения не коснутся тех граждан, которым уже назначена накопительная пенсия, тех, кто уже получает выплаты. второе, Изменения могут возникнуть в отношении средств пенсионных накоплений, которые еще не были назначены в качестве выплат. Это не пенсионеры и не предпенсионеры, а работающие граждане.
Экономист Константин Двинский:
Сама задумка, на мой взгляд, вполне разумная. По всей видимости, даже в Минфине, который в своё время провёл «пенсионную профанацию», постепенно начинают осознавать необходимость изменения существующей модели.
Но есть принципиальные вопросы.
Как именно будут инвестироваться эти средства? Сейчас НПФ могут вкладывать деньги в государственные и корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты. Но станут ли пенсионные накопления полноценным долгосрочным источником финансирования реального сектора экономики?
Какие дополнительные механизмы защиты граждан предусмотрят? Ряд государственных гарантий в принципе предусмотрен: переведённые пенсионные накопления защищены в полном объёме, а личные взносы и инвестиционный доход — в пределах 2,8 млн рублей. Однако сохранность номинальной суммы ещё не означает защиты от инфляции. Необходима понятная система обеспечения реальной доходности на длительном горизонте.
Наконец, почему основными операторами остаются НПФ? Насколько эффективной окажется эта модель и какую роль в инвестировании пенсионных средств смогут играть государственные институты развития?
В целом направление правильное.